Les déterminants de la rentabilité bancaire : cas des banques marocaines cotées à la Bourse de Casablanca (original) (raw)

Les déterminants des prêts non performants : Le cas des banques marocaines

2020

The 2008 global financial crisis showed that non-performing loans remain the main cause of financial reversals. The accumulation of non-performing loans in total bank loans is a telling example. At exacerbated levels, non-performing loans risk altering bank liquidity, leading to a systemic crisis and possibly a widespread economic recession. On the regulatory front, measures have been implemented by regulators in the most important of which is the provisioning of nonperforming loans by banks. The identification of the determinants of non-performing loans can rule out the occurrence of a financial crisis. This article proposes an identification of the determinants of nonperforming loans in Morocco. Based on a multiple regression model applied to macroeconomic and financial variables over an 11-year period, this study highlights that credit growth, the level of inflation, and the increase in the money supply are the main indicators that explain the accumulation of non-performing loans...

La liquidité des banques : quel impact sur leur rentabilité ? Cas de deux banques marocaines

2018

La recherche de la stabilite a toujours ete la preoccupation majeure de tous les organismes operant dans le domaine bancaire. Pour atteindre un tel objectif, le comite de Bâle s’est interesse au depart a la solvabilite. Mais avec la survenance de la crise financiere en 2008, le comite s’est rendu compte de l’importance de la liquidite, consideree comme facteur determinant de la viabilite d’une banque. Notre travail de recherche consiste donc a verifier, a travers l’etude de cas de deux banques marocaines, s’il est suffisant pour une banque d’avoir de la liquidite afin d’ameliorer sa rentabilite.

Les déterminants de décision de l'introduction en bourse de Casablanca

IOSR Journal of Economics and Finance (IOSR-JEF), 2019

L'entreprise est confrontée durant ses différents cycles de vie à la nécessité de disposer des ressources nécessaires pour financer sa croissance ou diversifier ses activités. Qu'elle soit en phase de démarrage ou de consolidation, l'entreprise est en quête perpétuelle de financement pour investir : élargissement de la clientèle, développement de nouveaux produits, dépenses en recherche et développement, commercialisation et distribution, croissance externe, etc. L'accès aux marchés boursiers permet à l'entreprise de lever des fonds, d'accroitre et de diversifier les différentes sources de financement. Il permet également l'accroissement de la liquidité des titres, la diversification du patrimoine et le désengagent des titres pour les anciens actionnaires. De plus, l'entreprise cotée est perçue par le marché comme ayant atteint une dimension économique et financière la situant dans une catégorie de risque inférieure par rapport aux firmes non cotées. L'admission en bourse conduit de ce fait à la mise en place d'une politique de communication et à un effort de transparence qui ne peuvent qu'améliorer l'image et la crédibilité del'entreprise vis-à-vis des partenaires. Parallèlement à ces motivations, l'opération comporte des contraintes qui pèsent lourd sur tous les intervenants impliqués. L'introduction en bourse représente plus qu'une simple opération financière. Elle exige généralement de profondes réorganisations des structures organisationnelles, juridiques et comptables. Certes, l'entreprise sera obligée de distribuer les dividendes d'une manière régulière, tenir une comptabilité rigoureuse et conforme aux normes, recourir aux intermédiaires certifiés et à répondre à des exigences de transparence (publication régulière de ses comptes, de sa valeurs réel vis-à-vis du fisc…) L'objectif principal de ce papier est d'explorer la thématique de l'introduction des sociétés marocaines en Boursedes Valeurs de Casablanca (BVC) en examinant les motivations et les obstacles de l'ouverture du capital au public, ainsi que l'identification des satisfactions et les attentes des dirigeants d'entreprises cotées. Notre article se fera comme suit : en première partie, nous fournissons une brève revue de la littérature des déterminants de décision de l'introduction en bourse. Dans la suite de ce papier, nous nous intéresserons à la méthodologie adoptée dans le cadre de ce travail, enfin la présentation et l'interprétation des résultats empiriques de l'enquête.

Aperçu sur le rôle des banques marocaines en tant que créatrices de liquidité

2020

La création de liquidité bancaire est considérée dans la littérature de l'intermédiation financière comme une raison d'être des banques. Ces dernières jouent un rôle important en fournissant la liquidité à travers le financement des actifs non liquides à long terme avec des passifs liquides à court terme. Dans le présent article, nous proposerons des mesures de création de liquidité bancaire en se basant sur l'approche de Berger & Bouwman (2009) et en utilisant les données annuelles des bilans et hors bilan des banques marocaines durant la période 2008-2017. L'objectif est d'étudier combien de liquidité a été créée par le secteur bancaire marocain et comment celle-ci a varié dans le temps. Nous tenterons aussi d'analyser cette dernière par taille des banques et par leur type d'actionnariat. Les résultats trouvés montrent que le secteur bancaire marocain a créé 489,63 milliards de MAD à la fin de 2017 en constante augmentation portée principalement par les...

Analyse des déterminants de la rentabilité des banques commerciales saoudiennes

Cet article se propose d'étudier le lien entre la rentabilité mesurée par trois ratios financiers (ROE, ROA, MIN) et certains déterminants internes et externes au système bancaire. A cet effet, nous avons adopté le modèle à effet individuel fixe pour un échantillon formé d'un panel de dix banques commerciales Saoudiennes observées sur la période de 1999 à 2007. Les résultats obtenus indiquent l'existence d'une relation positive entre la rentabilité et les facteurs internes suivants : adéquation du capital, allocation des dépôts, et taille de la banque. L'étude révèle aussi l'effet négatif du coefficient net d'exploitation et de la liquidité sur la performance des banques. Nous avons également trouvé que les facteurs externes qui agissent positivement sur les indicateurs de rentabilité (ROE, ROA) sont : le taux de croissance du PIB et l'évolution du secteur bancaire. Quant aux variables relatives au risque de crédit, à la croissance du taux d'infla...

Indépendance du conseil d'administration et performance financière des banques marocaines cotées

Zenodo (CERN European Organization for Nuclear Research), 2023

Les auteurs n'ont pas connaissance de quelconque financement qui pourrait affecter l'objectivité de cette étude. Conflit d'intérêts : Les auteurs ne signalent aucun conflit d'intérêts. Citer cet article CHEBRI, M'hamed. (2023). Indépendance du conseil d'administration et performance financière des banques marocaines cotées. International

Fragilité financière et risque de marché des banques marocaines cotées

Critique économique, 2010

Cet article traite de la fragilité financière des banques marocaines. En effet, il nous montre à travers le diagnostic financier qui utilise les ratios comptables et à travers la mesure du risque par le bêta une certaine fragilité du système bancaire marocain. La valeur assez forte du bêta est synonyme d'une forte sensibilité qui prouve à la fois une forme de volatilité et un niveau d'écart assez élevée de la valeur boursière de ces banques par rapport à leurs valeurs fondamentales.

Performance financière bancaire : Un essai d’analyse dans le contexte bancaire marocain

Revue d’Etudes en Management et Finance d’Organisation, 2021

Dans la littérature financière plusieurs contributions ont étudié la performance bancaire et les principaux indicateurs de son évaluation. En général, le but de chaque banque est de pouvoir assurer une rentabilité pérenne dans un contexte de plus en plus caractérisé par des turbulences économiques et financières. L'objectif du présent article est d'analyser l'évolution de la performance financière de trois grandes banques marocaines, pour la période 2005-2018, en se basant sur trois indicateurs fondamentaux à savoir : le ROE, le ROA et le coefficient d'exploitation. Notre analyse fait ressortir l'existence d'un lien empirique de cause à effets entre la performance financière des banques et la conjoncture économique nationale et internationale.

Impact de la réglementation financière sur la performance bancaire : Cas des Banques Marocaines

2020

Au cours de ces dernières décennies, la stabilité financière mondiale est secouée par des crises financières récurrentes. En effet, la nature et l'ampleur de ces crises ont fait clairement apparaitre le besoin accru de la mise en place d'une réglementation financière internationale, dédiée à prévenir l'apparition des crises financières et à garantir une stabilité du système financier dans sa globalité. Dans ce contexte, l'objectif de ce travail consiste à étudier de prés l'évolution des indicateurs clés de performance des banques marocaines sur une période de treize ans, allant de 2006 à 2018, afin de cerner l'impact réel de la réglementation financière mise en place sur la performance des établissements bancaires marocains. Les résultats obtenus au cours de cette étude, montrent une évolution généralement favorable de l'ensemble des indicateurs considérés durant la période étudiée, traduisant de ce fait l'effet positif de la réglementation financière...