Os riscos da financeirização do microcrédito (original) (raw)
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Focalização ou sustentabilidade financeira: o dilema das instituições de microcrédito
2016
E inerente ao Microcredito a democratizacao do credito aos excluidos, de maneira a possibilitar a geracao de trabalho e renda para as familias de baixa renda. Porem, no limiar do seculo XXI, entram na pauta discussoes a respeito do alcance e da sustentabilidade financeira dessas instituicoes. O escopo e desenvolver mecanismos economicamente viaveis para as instituicoes, sem que haja comprometimento da concessao de credito as populacoes de baixa renda – os pobres entre os pobres. Com base nesse contexto, o artigo avaliou a atuacao do Banco do Cidadao, no periodo de 2006 a 2009, para verificar se essa Instituicao tem como foco atender as regioes com piores condicoes socioeconomicas ou se almeja a sustentabilidade financeira. Para tanto, utilizou-se do Log-linear, modelo estimado pelo metodo dos Minimos Quadrados Ponderados (MQP), e tambem de alguns indicadores financeiros apresentados por Leismann e Carmona (2011). Ficou evidenciado que o Banco teve uma atuacao mais incisiva em regioe...
Focalização ou sustentabilidade financeira: o dilema das instituições de microcrédito 1
It is inherent in microcredit (MC) the democratization of credit to the excluded, in order to enable the generation of employment and income for low-income families. However, the threshold of the twenty-frst century, enter the agenda of the MC discussions regarding the scope and fnancial sustainability of these institutions. Whose purpose is to develop economically viable mechanisms for the institutions, without compromising lending to low-income populations – the poor among the poor. Based on this background, the paper investigated the performance of the Citizen’s Bank in the period 2006 to 2009 to ensure that it was focused on meeting the regions with low socioeconomic status or longed to fnancial sustainability. Therefore, we used the log-linear model, which was estimated by the method of Weighted Least Squares (WLS), and also some fnancial indicators presented in Leismann and Carmona (2011). It was evident that the Bank had a more incisive role in regions with higher dynamic. However, despite this fnding could not be fnalized as the Bank sought to ensure fnancial sustainability.
Da repressão financeira ao microcrédito
Liberalization turned out to be not enough to ensure the provision of financial services to the poor, especially small and micro businesses. Special institutions such as Grameen Bank in Bangladesh experimented successfully with credit technologies and governance structures which showed the viability of institutions that are at the same time commercially sustainable and target-group oriented. Recent strategies center on upgrading rotating funds of NGOs, downscaling commercial and development banks and starting from scratch with specialized institutions.
O problema dos incentivos nos contratos de microcrédito foi estu- dado por Laffont & N'Guessan (2000) no contexto de seleção adversa. Construímos um modelo Principal-Agente para modelar o microcrédito no contexto de moral hazard. A novidade é que, em nosso modelo, as restrições de compatibilidade de incentivos incorporam a responsabilidade conjunta, que é a principal característica dos contratos de microcrédito. Determinamos os contratos ótimos tanto no caso de responsabilidade privada limitada como sem responsabilidade privada limitada, em cada caso calculando o excedente do Principal e estabelecendo as condições para contratos interiores e contratos de canto.
Impactos do microcrédito junto ao empreendedor de pequenos negócios: o caso do Bancri/SC
2004
O objetivo deste trabalho e o de examinar a contribuicao do microcredito para o desenvolvimento do negocio, bem como identificar quais fatores tiveram uma influencia maior no desempenho dos empreendedores. Para tanto, foi utilizada uma amostra de 88 empreendedores que receberam microcredito do BANCRI, uma instituicao de Santa Catarina. Em linhas gerais, o microcredito recebido teve um impacto positivo no negocio do empreendedor, dado que 100% dos entrevistados afirmaram ter percebido um incremento nas vendas apos o recebimento do microcredito. Grande parte do credito recebido e destinado ao financiamento do capital de giro da empresa. A relacao entre o grau de desempenho da empresa, medida pela variacao do seu faturamento no periodo 2000-2002, e uma serie de variaveis metricas e nao metricas mostrou-se bastante fragil. Dentre todas as variaveis analisadas, apenas o fato da localizacao da empresa ser no mesmo local da residencia do empreendedor mostrou influenciar o desempenho da emp...
Efeito do microcrédito no emprego em Portugal
2011
O objectivo principal desta dissertação é estudar o microcrédito, enquanto meio de ajudar pessoas em situações económicas difíceis, nomeadamente desempregados, trabalhadores precários, entre outros casos em que o indivíduo não consegue sobreviver num mercado cada vez mais exigente e competitivo, que tende gradualmente a preferir empregados mais jovens. Estas pessoas, que não têm forma de subsistir, lidam, na maior parte das vezes, com oportunidades escassas de obter créditos normais por parte dos bancos, uma vez que não oferecem garantias suficientes. Sendo uma medida relativamente recente no nosso país, o microcrédito veio para Portugal para responder às necessidades dessas pessoas, conferindo-lhes a oportunidade para criar o seu próprio emprego, através das microempresas que os ajudam a garantir uma qualidade de vida decente, uma vez que, assim, se conseguem manter e desempenhar um papel relevante na sociedade, pagando impostos e contribuindo para um futuro melhor como qualquer um de nós. Quando apareceu pela primeira vez, pela mão de Muhammad Yunus, Professor de Economia e, devido a esta grande iniciativa reflectida no microcrédito, Nobel da Paz, o seu inventor ponderou-o, alicerçando-se na crença verdadeira de que, dando às pessoas as oportunidades certas, podemos, juntos, diminuir e até erradicar a pobreza por todo o mundo. Ele também não tem dúvidas de que todos nós possuímos qualidades que nos podem ajudar a prosperar, embora, infelizmente, para alguns, nem sempre surgem as ocasiões favoráveis para mostrar essas aptidões. Motivado pela sua filosofia, metodologia e processos, decidi estudar o microcrédito, mediante, entrevistas, a algumas das microempresas de Lisboa (60), e comparar os meus resultados com pesquisas similares efectuadas pela Associação Nacional de Direito ao Crédito (ANDC), procurando corroborar se o microcrédito representa, de facto, uma ferramenta de sucesso para o emprego e, por conseguinte, para a Economia Portuguesa.
Descentralização como passo definitivo para o microcrédito
Descentralização como passo definitivo para o microcrédito É comum que no caminho do aprendizado partamos de perguntas até chegarmos às respostas, no entanto, quando o objetivo é provocar uma discussão onde as perguntas são mais importantes do que as respostas, o caminho deve ser inverso.
Sustentabilidade financeira e custos de transação em uma organização de microcrédito no Brasil
2000
Posso me lembrar perfeitamente dos dias em que lia "O Banqueiro dos Pobres". Foram dias de muita excitação descobrindo-me em meio a tantas novas idéias e motivações. Foi então que decidi partir para o mestrado... Só que como já me dizia meu amigo e professor Shirota, "...você entra no mestrado querendo resolver o problema do mundo e sai querendo resolver o seu único e suficiente problema!" E nessa mudança toda, do sonho para a realidade, gostaria de agradecer a muitos. A princípio agradeço a todos os professores, colegas acadêmicos e funcionários da ESALQ, por todo o companheirismo e prestatividade. Em especial dou graças a meu orientador, Prof. Dr. Alexandre Lahóz Mendonça de Barros por toda a sua atenção e pelas boas e novas idéias. Dou ênfase para mais três professores que me ajudaram muito na elaboração dessa dissertação e que abriram meus olhos para problemas importantes: Prof. Dr. Paulo Fernando Cidade de Araújo, Prof. Dr. Ricardo Shirota e Prof. Dr. Roberto Arruda de Souza Lima. Agradeço a Maieli de todo o meu coração por ser a secretária mais amiga, "mãezona" e eficiente que já conheci. Agradeço muito ao Fernando Amorim e ao Oswaldo Funfas e a toda a equipe do Banco do Povo-Crédito Solidário pela paciência, atenção, cordialidade e prontidão com que me receberam e atenderam minhas dúvidas. v A minha amiga do peito, que estava comigo no dia que descobri "O Banqueiro dos Pobres" em uma livraria de Piracicaba, e continua até o presente sempre companheira de crises e momentos de felicidade, πR.