Кредитный брокер | это... Что такое Кредитный брокер? (original) (raw)

В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.Эта отметка установлена 10 марта 2011 года.

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.

Функции

В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.Эта отметка установлена 12 мая 2011.

Перечень услуг кредитного брокера:

анализ документов;
оценка платежеспособности заёмщика;
подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
сравнительный анализ схем погашения кредита;
разъяснение особенностей кредитования в банках;
рекомендации по повышению статуса заёмщика;
формирование полного пакета документов для подачи в банк;
предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
подача заявки в банк;
сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
уменьшение срока рассмотрения заявки;
снижение риска отказа на получение кредита.

История

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером, желательно, чтобы кредитный брокер был членом Ассоциации Кредитных Брокеров и имел добровольную сертификацию.
Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы.
Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заёмщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заёмщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока.

Одной из гарантий добросовестности кредитного брокера является отсутствие аванса, т.е. оплата услуг кредитного брокера проводится только после получения заемщиком положительного решения по кредиту.

Преимущества

возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;
доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[1]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера[источник не указан 587 дней]:

подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;
воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Примечания

↑ Mortgage Brokers: Friends or Foes? the Wall Street Journal Online 30 мая 2007