Direct bank (original) (raw)
Direktbanken sind Kreditinstitute, die Bankgeschäfte ohne eigenes Filialnetz betreiben und dabei meist keinen persönlichen Kontakt zu ihren Kunden benötigen. Sie stellen somit das Gegenmodell zu den Filialbanken dar. Abzugrenzen von den Direktbanken sind zudem noch die Neobanken, die eine Spezialform der Direktbanken darstellen.
| Property | Value |
|---|---|
| dbo:abstract | البنك المباشر (يُسمى أحيانًا بنك الأون لاين أو بنك افتراضي أو بنك عبر الإنترنت أو بنك على الإنترنت فقط) هو بنك بدون أي شبكة فروع فهو يُقدم خدماته عن بُعد باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية الهاتفية وقد توفر أيضًا إمكانية الوصول عبر أجهزة الصراف الآلي (غالبًا من خلال )، البريد الإلكتروني والجوال. البنوك الافتراضية تقلل من التكاليف الكبيرة لتشغيل شبكة فروع البنك التقليدي. اكتسب مفهوم البنك المباشر مكانة بارزة مع ظهور التكنولوجيا المصرفية عبر الإنترنت في أوائل التسعينيات مما أدى إلى إنشاء عدد من البنوك المباشرة، على الرغم من أن العديد منها مملوك من قبل البنوك التقليدية. يقدم عدد من البنوك الافتراضية فقط حساب توفير عبر الإنترنت، وعادةً ما تقدم هذه البنوك أسعار فائدة أعلى من منافسيها التقليديين، حيث يمكن أن تكون هذه البنوك فعالة جدًا فتزيد نسبة الفائدة كمقابل للتكلفة المنخفضة للتشغيل. ومنذ منتصف العقد الأول من القرن العشرين، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف هي الدعامة الأساسية للخدمات المصرفية للأفراد، ودمجتها معظم البنوك في خدماتها الأساسية وتحاول أن تقلل من شبكة فروعها لتنعم بالمزايا التي تتمتع بها البنوك المباشرة. في الولايات المتحدة، يتم التأمين على العديد من البنوك عبر الإنترنت من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ويمكنها تقديم نفس المستوى من الحماية لأموال العملاء مثل البنوك التقليدية. (ar) Přímé bankovnictví (řidčeji virtuální banka a ryze internetová banka) je koncepce bankovnictví, které:[zdroj?] * má malý počet „kamenných“ bankovních poboček, v některých případech omezené jen na sídlo společnosti nebo žádné * svým klientům poskytuje přístup ke jejich účtům, aniž by museli bankovní pobočku fyzicky navštívit a zároveň se potkat s pracovníkem banky: * sice samoobslužně, ale v místě banky, s nutnou osobní přítomností: * cizí směnky (šeky) - přes předtištěné směnky, celé jejich trhací knížečky vydané bankou, pro platební pokyny jejího zákazníka, k proplacení třetí straně, kdy tato musí osobně na pobočku banky výstavce; * - stále fyzický šek, zato všek již zpracovávaná elektronicky, čtečkou magnetického inkoustu na předtištěném šeku. Síť elektronických šeků, ačkoli funguje např. po telefonním modemu, má své operátory podobně jako telefony, např. v USA (anglicky en:automated clearing house). * bankomat - samoobslužné zařízení pod kontrolou banky, její HW i připojení: Zákazníkům vystavuje své GUI a vstupně-výstupní zařízení, včetně tiskárny. * sice s obsluhou, ale vzdálenou: * (anglicky en:Mail banking) - přes předtištěné obálky s popisem transakcí, i složitějších než jen pouhé platby, které klient zamýšlí udělat, pokyny odesílané bance poštou; * hlasový telefon - telefonní bankovnictví, kdy jsou pokyny bance podávány a dále prováděny prostřednictvím operátora nebo tzv. ; * v případě sice okamžitého, zato ale jen samoobslužného přístupu k účtu a bankovním transakcím, přes: * internet - internetové bankovnictví, pro osobní počítače s připojením k internetu, typicky přes prohlížeč webových stránek, a ne program spustitelný přímo na PC uživatele; * WAP - jiná verze internetového (http) bankovnictví, serverová aplikace na straně banky, generující jen odlehčená data pro zobrazení grafického/textového prostředí na klientovi, určená pro mobilní zařízení s omezenou rychlostí internetového připojení, slabou procesorovou silou a omezenými zobrazovacími schopnostmi jednoduchého mobilního zařízení; * mobilní telefon - také jako forma mobilního bankovnictví, ale ne hlasově, nýbrž jako aplikace přímo na mobilu, který dnes již má procesorovou kapacitu srovnatelnou s osobními počítači. Vyžaduje spolehlivé datové propojení s bankou, zde přes telefonních operátorů nebo WiFi. * Eliminací tradičních způsobů přístupu k účtům a nákladům s nimi spojenými si banka může dovolit svým klientům nabízet vyšší úroky a nižší bankovní poplatky, pokud zákazník přistoupí na odosobněnou formu samoobslužné komunikace se strojovými službami banky. (cs) Direktbanken sind Kreditinstitute, die Bankgeschäfte ohne eigenes Filialnetz betreiben und dabei meist keinen persönlichen Kontakt zu ihren Kunden benötigen. Sie stellen somit das Gegenmodell zu den Filialbanken dar. Abzugrenzen von den Direktbanken sind zudem noch die Neobanken, die eine Spezialform der Direktbanken darstellen. (de) A direct bank (sometimes called a branch-less bank or virtual bank) is a bank that offers its services only via the Internet, email, and other electronic means, often including telephone, online chat, and mobile check deposit. A direct bank has no branch network. It may offer access to an independent banking agent network and may also provide access via ATMs (often through interbank network alliances), and bank by mail. Direct banks eliminate the costs of maintaining a branch network while offering convenience to customers who prefer digital technology. Direct banks provide some but not all of the services offered by physical banks. Direct bank transactions are conducted entirely online. Direct banks are not the same as "online banking". Online banking is an Internet-based option offered by regular banks. In the United States, direct banks are defined as online/branchless institutions with federal banking charters, with either the Federal Reserve Board, the Office of the Comptroller of the Currency (OCC) or the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) as their primary regulator. Many direct banks are insured by the FDIC and offer the same level of protection for the customers' funds as traditional banks, although it is important to verify if this is true. As of 2022, 27% of banking customers in the United States use a direct (i.e., online-only) bank. Direct banks are distinctly different from neobanks. Neobanks are online-only banking providers without federal banking charters. Thus deposits are not insured by the FDIC. Their customers tend to be younger people who are more price sensitive to bank fees. (en) Un banco directo (a veces llamado banco sin sucursal) es un banco sin ninguna red de sucursales que ofrezca sus servicios de forma remota a través de banca en línea y banca telefónica o mediante una red de agentes bancarios independientes. También puede proporcionar acceso a través de cajeros automáticos (a menudo a través de alianzas de redes interbancarias), y dispositivos móviles. Los bancos directos reducen los importantes costes de mantener una red de sucursales. El concepto de un banco directo ganó importancia con el advenimiento de la tecnología de banca en línea a principios de la década de 1990, lo que llevó a la creación de varios bancos directos, aunque muchos de ellos eran propiedad de bancos tradicionales. Varios bancos directos solo ofrecen cuentas de ahorro en línea y estos bancos suelen ofrecer tasas de interés más altas que sus competidores tradicionales, ya que estos bancos pueden ser muy rentables para operar. Desde mediados de la década de 2000, la banca en línea y telefónica se ha convertido en un pilar de la banca minorista y la mayoría de los bancos los han incorporado a sus servicios principales y transformando o reduciendo su red de sucursales para reflejar las ventajas que tienen los bancos directos. En los Estados Unidos, muchos bancos en línea están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y pueden ofrecer el mismo nivel de protección para los fondos de los clientes que los bancos tradicionales. (es) Una banca virtuale è una banca in grado di fornire tutti i servizi senza sportelli, saloni o strutture materiali. Una banca virtuale fornisce ai propri clienti servizi tramite remote banking consentendo loro di operare direttamente sul proprio conto corrente 24 ore su 24, tutti i giorni della settimana, restando nella propria abitazione (home banking) o nella propria impresa. L'operatività a mezzo telefono e soprattutto la possibilità di operare direttamente connettendosi a Internet esprimono l'attuale “multicanalità” dell'attività bancaria. (it) Бесфилиальный банкинг (англ. Branchless banking) — это дистрибуционная стратегия, которая используется для предоставления клиентам финансовых услуг без использования . Такая розничная банковская схема может как дополнять традиционную схему с банковскими отделениями, так и использоваться отдельно — вовсе без банковских офисов. Согласно определению CGAP, бесфилиальный банкинг использует все следующие элементы: * Использует платёжные карты или мобильные телефоны, для идентификации пользователей и электронной регистрации транзакций, либо позволяет удалённо инициировать транзакцию * Использует розничные точки, например платёжные киоски, отделения почты или кассы магазинов, которые действуют в качестве агентов провайдеров финансовых услуг и позволяют пользователям совершить действия, требующие их физического присутствия (например, внесение наличных денег или заполнение анкеты для открытия банковского счёта) * Как минимум, позволяют разместить и отозвать депозит, а также выполнить денежный платёж * Действует на законных основаниях, признаётся и контролируется государственными регуляторами, как, например, имеющий лицензию банк * Пользователь может пользоваться всеми вышеописанными услугами на регулярной основе (в течение рабочих часов) без необходимости посещать банковские офисы (ru) Прямий банк (direct bank) — це банк без філіальної мережі, яка пропонує свої послуги віддалено через інтернет-банкінг та телефонний банкінг, а також може надати доступ через банкомати (часто через міжбанківські мережеві альянси), пошту та мобільний телефон. За рахунок усунення витрат, пов'язаних з банківськими філіями, прямі банки можуть зробити істотні заощадження, які вони можуть передати клієнтам через більш високі процентні ставки або більш низькі плати за обслуговування. Поняття прямого банку отримало широку популярність з появою технології онлайн-банкінгу на початку 1990-х років, що призвело до їх створення, хоча багато з цих банків належали до традиційних. Прямі банки пропонують тільки онлайн-заощадження і ці банки зазвичай пропонують вищі процентні ставки, ніж їхні традиційні конкуренти, оскільки ці банки можуть бути досить економічно ефективними в експлуатації. З середини 2000-х років онлайн і телефонний банкінг став основою роздрібних банківських послуг і більшість банків включили їх до своїх основних послуг та перетворили або скоротили їх філіальні мережі, щоб відобразити переваги, які мають прямі банки. (uk) 直銷銀行（英語：direct bank，或稱虛擬銀行（英語：virtual bank），是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。直銷銀行通常沒有任何分行網絡，並通過網上銀行和電話銀行或獨立的銀行代理以網絡提供遠程服務，也可以通過ATM（通常通過銀行間網絡聯盟）、郵件和電話。因此，虛擬銀行可顯著降低維護分行網絡的成本。隨著1990年代初期的出現，直銷銀行的概念得到了重視，這導致了許多直銷銀行的誕生，儘管許多直銷銀行歸傳統銀行所有，甚至只提供在線儲蓄賬戶，但因為這些銀行的運營成本效益很高，這些銀行通常提供比傳統競爭對手更高的利率。自2000年代中期以來，網上銀行和已成為零售銀行業務的支柱，大多數銀行已將其納入其核心服務，並改造或縮減其分行網絡以反映直銷銀行的優勢。 (zh) |
| dbo:wikiPageID | 7024919 (xsd:integer) |
| dbo:wikiPageLength | 5490 (xsd:nonNegativeInteger) |
| dbo:wikiPageRevisionID | 1122556774 (xsd:integer) |
| dbo:wikiPageWikiLink | dbc:Online_banks dbr:Online_savings_account dbr:Branch_(banking) dbr:Mail_banking dbc:Banking dbr:Loan dbr:Federal_Deposit_Insurance_Corporation dbr:Bank dbr:Banking_agent dbr:Tangerine_Bank dbr:ING_Direct dbr:Interbank_network dbr:Midland_Bank dbr:Automated_teller_machines dbr:Challenger_bank dbr:Security_First_Network_Bank dbr:First_Direct dbr:Savings_account dbr:Oversea-Chinese_Banking_Corporation dbr:Neobanks |
| dbp:wikiPageUsesTemplate | dbt:Authority_control dbt:Portal dbt:Reflist |
| dct:isPartOf | http://zbw.eu/stw/mapping/dbpedia/target |
| dct:subject | dbc:Online_banks dbc:Banking |
| gold:hypernym | dbr:Bank |
| rdf:type | owl:Thing yago:WikicatBanks yago:Abstraction100002137 yago:DepositoryFinancialInstitution108420278 yago:FinancialInstitution108054721 yago:Group100031264 yago:Institution108053576 yago:Organization108008335 yago:YagoLegalActor yago:YagoLegalActorGeo yago:YagoPermanentlyLocatedEntity dbo:Bank yago:SocialGroup107950920 |
| rdfs:comment | Direktbanken sind Kreditinstitute, die Bankgeschäfte ohne eigenes Filialnetz betreiben und dabei meist keinen persönlichen Kontakt zu ihren Kunden benötigen. Sie stellen somit das Gegenmodell zu den Filialbanken dar. Abzugrenzen von den Direktbanken sind zudem noch die Neobanken, die eine Spezialform der Direktbanken darstellen. (de) Una banca virtuale è una banca in grado di fornire tutti i servizi senza sportelli, saloni o strutture materiali. Una banca virtuale fornisce ai propri clienti servizi tramite remote banking consentendo loro di operare direttamente sul proprio conto corrente 24 ore su 24, tutti i giorni della settimana, restando nella propria abitazione (home banking) o nella propria impresa. L'operatività a mezzo telefono e soprattutto la possibilità di operare direttamente connettendosi a Internet esprimono l'attuale “multicanalità” dell'attività bancaria. (it) 直銷銀行（英語：direct bank，或稱虛擬銀行（英語：virtual bank），是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。直銷銀行通常沒有任何分行網絡，並通過網上銀行和電話銀行或獨立的銀行代理以網絡提供遠程服務，也可以通過ATM（通常通過銀行間網絡聯盟）、郵件和電話。因此，虛擬銀行可顯著降低維護分行網絡的成本。隨著1990年代初期的出現，直銷銀行的概念得到了重視，這導致了許多直銷銀行的誕生，儘管許多直銷銀行歸傳統銀行所有，甚至只提供在線儲蓄賬戶，但因為這些銀行的運營成本效益很高，這些銀行通常提供比傳統競爭對手更高的利率。自2000年代中期以來，網上銀行和已成為零售銀行業務的支柱，大多數銀行已將其納入其核心服務，並改造或縮減其分行網絡以反映直銷銀行的優勢。 (zh) البنك المباشر (يُسمى أحيانًا بنك الأون لاين أو بنك افتراضي أو بنك عبر الإنترنت أو بنك على الإنترنت فقط) هو بنك بدون أي شبكة فروع فهو يُقدم خدماته عن بُعد باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية الهاتفية وقد توفر أيضًا إمكانية الوصول عبر أجهزة الصراف الآلي (غالبًا من خلال )، البريد الإلكتروني والجوال. البنوك الافتراضية تقلل من التكاليف الكبيرة لتشغيل شبكة فروع البنك التقليدي. ودمجتها معظم البنوك في خدماتها الأساسية وتحاول أن تقلل من شبكة فروعها لتنعم بالمزايا التي تتمتع بها البنوك المباشرة. (ar) Přímé bankovnictví (řidčeji virtuální banka a ryze internetová banka) je koncepce bankovnictví, které:[zdroj?] * má malý počet „kamenných“ bankovních poboček, v některých případech omezené jen na sídlo společnosti nebo žádné * svým klientům poskytuje přístup ke jejich účtům, aniž by museli bankovní pobočku fyzicky navštívit a zároveň se potkat s pracovníkem banky: * sice samoobslužně, ale v místě banky, s nutnou osobní přítomností: * cizí směnky (šeky) - přes předtištěné směnky, celé jejich trhací knížečky vydané bankou, pro platební pokyny jejího zákazníka, k proplacení třetí straně, kdy tato musí osobně na pobočku banky výstavce; * - stále fyzický šek, zato všek již zpracovávaná elektronicky, čtečkou magnetického inkoustu na předtištěném šeku. Síť elektronických šeků, ačkoli funguj (cs) A direct bank (sometimes called a branch-less bank or virtual bank) is a bank that offers its services only via the Internet, email, and other electronic means, often including telephone, online chat, and mobile check deposit. A direct bank has no branch network. It may offer access to an independent banking agent network and may also provide access via ATMs (often through interbank network alliances), and bank by mail. Direct banks eliminate the costs of maintaining a branch network while offering convenience to customers who prefer digital technology. Direct banks provide some but not all of the services offered by physical banks. (en) Un banco directo (a veces llamado banco sin sucursal) es un banco sin ninguna red de sucursales que ofrezca sus servicios de forma remota a través de banca en línea y banca telefónica o mediante una red de agentes bancarios independientes. También puede proporcionar acceso a través de cajeros automáticos (a menudo a través de alianzas de redes interbancarias), y dispositivos móviles. Los bancos directos reducen los importantes costes de mantener una red de sucursales. (es) Бесфилиальный банкинг (англ. Branchless banking) — это дистрибуционная стратегия, которая используется для предоставления клиентам финансовых услуг без использования . Такая розничная банковская схема может как дополнять традиционную схему с банковскими отделениями, так и использоваться отдельно — вовсе без банковских офисов. Согласно определению CGAP, бесфилиальный банкинг использует все следующие элементы: (ru) Прямий банк (direct bank) — це банк без філіальної мережі, яка пропонує свої послуги віддалено через інтернет-банкінг та телефонний банкінг, а також може надати доступ через банкомати (часто через міжбанківські мережеві альянси), пошту та мобільний телефон. За рахунок усунення витрат, пов'язаних з банківськими філіями, прямі банки можуть зробити істотні заощадження, які вони можуть передати клієнтам через більш високі процентні ставки або більш низькі плати за обслуговування. (uk) |
| rdfs:label | بنك افتراضي (ar) Přímé bankovnictví (cs) Direktbank (de) Banco directo (es) Direct bank (en) Banca virtuale (it) Бесфилиальный банкинг (ru) Прямий банк (uk) 直销银行 (zh) |
| owl:sameAs | freebase:Direct bank freebase:Direct bank yago-res:Direct bank http://d-nb.info/gnd/4562274-7 wikidata:Direct bank dbpedia-ar:Direct bank dbpedia-cs:Direct bank dbpedia-de:Direct bank dbpedia-es:Direct bank dbpedia-fa:Direct bank dbpedia-fi:Direct bank dbpedia-he:Direct bank dbpedia-it:Direct bank dbpedia-ru:Direct bank dbpedia-sk:Direct bank dbpedia-uk:Direct bank dbpedia-zh:Direct bank https://global.dbpedia.org/id/GtGv |
| skos:closeMatch | http://zbw.eu/stw/descriptor/24665-0 |
| prov:wasDerivedFrom | wikipedia-en:Direct_bank?oldid=1122556774&ns=0 |
| foaf:isPrimaryTopicOf | wikipedia-en:Direct_bank |
| is dbo:industry of | dbr:Umweltbank dbr:PSD_Bank_München dbr:Wüstenrot_Bank |
| is dbo:product of | dbr:Juniper_Bank dbr:ING_Group |
| is dbo:wikiPageRedirects of | dbr:Branchless_banking dbr:Direct_banking_services dbr:Internet_bank dbr:Direct_banking dbr:Virtual_bank |
| is dbo:wikiPageWikiLink of | dbr:Canadian_Imperial_Bank_of_Commerce dbr:Canadian_Western_Bank dbr:Capital_One dbr:Amen_Bank dbr:Branchless_banking dbr:List_of_companies_affected_by_the_dot-com_bubble dbr:Umweltbank dbr:Deutsche_Kreditbank dbr:Transaction_account dbr:Comdirect_Bank dbr:MeDirect_Bank_Malta dbr:Online_savings_account dbr:Frankfurt dbr:Goldman_Sachs dbr:Branch_(banking) dbr:Consorsbank dbr:Cortal_Consors dbr:ME_Bank dbr:ZUNO_Bank_AG dbr:Zag_Bank dbr:Hello_bank! dbr:Savings_bank dbr:PSD_Bank dbr:Silvio_Pestrin_Farina dbr:Telephone_banking dbr:Manulife_Bank_of_Canada dbr:Online_banking dbr:Axos_Bank dbr:Axos_Financial dbr:CIT_Group dbr:ASB_Bank dbr:Aegon_N.V. dbr:Ally_Financial dbr:Alterna_Bank dbr:American_Express dbr:DAB_BNP_Paribas dbr:Easypaisa dbr:Edekabank dbr:Equitable_Bank dbr:Bank dbr:BankDirect dbr:Bank_statement dbr:Banking_in_Canada dbr:Banking_in_Germany dbr:Norisbank dbr:Overseas_Filipino_Bank dbr:PSD_Bank_München dbr:JazzCash dbr:Tangerine_Bank dbr:Juniper_Bank dbr:Mobile_banking dbr:Sony_Bank dbr:Financial_innovation dbr:Financial_services_in_Japan dbr:ING_Australia dbr:ING_Group dbr:Mercedes-Benz_Bank dbr:National_Australia_Bank dbr:Nemea_Bank dbr:NetBank dbr:Wüstenrot_Bank dbr:Neobank dbr:UBank dbr:Direct_banking_services dbr:Internet_bank dbr:Direct_banking dbr:Virtual_bank |
| is dbp:industry of | dbr:Umweltbank dbr:PSD_Bank_München dbr:Wüstenrot_Bank |
| is foaf:primaryTopic of | wikipedia-en:Direct_bank |