Secured loan (original) (raw)
Una pignoració és un dret real que es constitueix sobre una cosa aliena que hom lliura al creditor per obtenir el pagament d'un crèdit, facultant aquest a retenir la cosa i vendre-la o de qualsevol altra manera alienar-la vençut el terme. La pignoració s'aplica generalment a les coses mobles. Són requisits de la pignoració el deute i la cosa pignorada. El deute ha d'ésser real i pot procedir de qualsevol obligació lícita. Hom pot pignorar les coses mobles existents o futures, drets reals de superfície, porcions indivises d'una cosa, obligacions, etc. El dret de pignoració es considera indivisible en atenció a la cosa pignorada i, en cas que la cosa pignorada sigui divisible, es pot pactar que també ho sigui la pignoració.
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| dbo:abstract | Una pignoració és un dret real que es constitueix sobre una cosa aliena que hom lliura al creditor per obtenir el pagament d'un crèdit, facultant aquest a retenir la cosa i vendre-la o de qualsevol altra manera alienar-la vençut el terme. La pignoració s'aplica generalment a les coses mobles. Són requisits de la pignoració el deute i la cosa pignorada. El deute ha d'ésser real i pot procedir de qualsevol obligació lícita. Hom pot pignorar les coses mobles existents o futures, drets reals de superfície, porcions indivises d'una cosa, obligacions, etc. El dret de pignoració es considera indivisible en atenció a la cosa pignorada i, en cas que la cosa pignorada sigui divisible, es pot pactar que també ho sigui la pignoració. (ca) قرض بضمان إضافي في الاقتصاد (بالإنجليزية: secured loan أو collateral loan) هو قرض يقدم فيه المقترض إلى الدائن شيئا ذي قيمة (مثل سيارة أو ملك) تكون ضمانا لصاحب المال عن القرض لكي يوافق على إعطائه القرض. وفي حالة عدم قيام المدين بسداد القرض أو أقساط القرض، فإن ملكية الضمان الإضافي تنتقل إلى الدائن الذي قد يبيعها للحصول على ماله. ومثال على ذلك حالة حبس الرهن للعقار. في تلك الحالة يصبح لصاحب المال (المصرف) حق في العقار بموجب العقد. وعكس القرض بضمان إضافي يوجد الذي لا يتضمن عقده ضمانا ماديا إضافيا يعتبر تأمينا لصاحب المال على استعادة ماله بالإضافة إلى الفائدة المتعاقد عليها مع المدين. (ar) Une garantie de prêt immobilier est un mécanisme à la fois légal et commercial qui lie un prêteur à un emprunteur et qui permet au prêteur d'obtenir un remboursement, partiel ou complet, du montant prêté en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. En France, lors de l'achat d'un bien immobilier, les banques qui financent l'acquisition peuvent demander à l'emprunteur des garanties de divers ordres. Ainsi, en cas de non-remboursement du prêt par l'emprunteur, les banques disposeront de diverses solutions rendant plus facile la récupération des fonds qu'elles ont avancés. Pour garantir le prêt, plusieurs choix sont possibles. (fr) El crédito prendario (del latín pignoratitius, adjetivo de pignus que significa 'prenda') es el préstamo que se concede contra una garantía que es una prenda o cosa de valor mueble. Empeñar es la denominación usual en español para este tipo de acción. El bien empeñado queda depositado en la entidad del crédito, prestamista o acreedor para asegurar el cumplimiento de la obligación. En caso de incumplimiento del deudor la prenda en garantía se puede vender o subastar y con ello satisfacer el pago del préstamo. Este sistema es típicamente usado en las casas de empeño, en las cuales la prenda está disponible al público para su compra, o casas de crédito prendario. Además este sistema es empleado en las llamadas Cajas Municipales donde para acceder a un crédito o préstamo también se aceptan como garantías bienes de diverso tipo. (Joyas). Su origen está en el Norte de la Italia, durante el siglo XV, en los montes de piedad creados por los franciscanos. Las personas que se veían obligadas a pedir préstamos usualmente debían pagar intereses del 30% al 200%, lo cual encarecía el acceso al crédito de los campesinos, artesanos y pequeños comerciantes. Para ello los franciscanos organizaron los montes de piedad, los cuales otorgaban préstamos y créditos sin intereses sobre una prenda dejada en garantía. Otra forma de crédito prendario es el préstamo sobre una póliza de seguro existente en España y en otros países. En España el deudor puede garantizar el pago de un préstamo otorgando una prenda (pignoración) sobre una póliza de seguro de vida según lo establecido en el artículo 99 de su Ley de Contrato de Seguro. (es) A secured loan is a loan in which the borrower pledges some asset (e.g. a car or property) as collateral for the loan, which then becomes a secured debt owed to the creditor who gives the loan. The debt is thus secured against the collateral, and if the borrower defaults, the creditor takes possession of the asset used as collateral and may sell it to regain some or all of the amount originally loaned to the borrower. An example is the foreclosure of a home. From the creditor's perspective, that is a category of debt in which a lender has been granted a portion of the bundle of rights to specified property. If the sale of the collateral does not raise enough money to pay off the debt, the creditor can often obtain a deficiency judgment against the borrower for the remaining amount. The opposite of secured debt/loan is unsecured debt, which is not connected to any specific piece of property. Instead, the creditor may satisfy the debt only against the borrower, rather than the borrower's collateral and the borrower. Generally speaking, secured debt may attract lower interest rates than unsecured debt because of the added security for the lender; however, credit risk (e.g. credit history, and ability to repay) and expected returns for the lender are also factors affecting rates. The term secured loan is used in the United Kingdom, but the United States more commonly uses secured debt. (en) Обеспечение кредита — механизм гарантии возврата кредита, защищающий права кредитора; ряд условий, благодаря которым кредитор получает уверенность в том, что долг будет ему возвращён. Заёмщик может оставлять некоторые материальные ценности (например, автомобиль или недвижимость) в качестве залога для получения кредита, который затем становится обеспеченным долгом перед кредитором, выдавшим кредит. Таким образом, задолженность обеспечена залогом, и в случае дефолта заёмщика кредитор вступает во владение активом, используемым в качестве её обеспечения; он может продать его, чтобы вернуть часть или всю сумму, первоначально предоставленную заёмщику. Примером является отчуждение жилья за долги. С точки зрения кредитора, это категория долга, в которой предоставлена часть пакета прав на указанное имущество. Если продажа обеспечения не соберёт достаточно денег, чтобы погасить долг, кредитор часто может получить решение о взыскании недостачи с заёмщика на оставшуюся сумму. Противоположностью обеспеченного долга/займа является необеспеченный долг, который не связан ни с каким конкретным объектом имущества. Обеспеченный долг, как правило, имеет более низкие процентные ставки, чем необеспеченный из-за дополнительной страховки для кредитора; однако кредитный риск (например, кредитная история и способность погашать долги) и ожидаемая доходность для кредитора также являются факторами, влияющими на процентные ставки. (ru) |
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