Jak wydłużyć okres kredytowania? Czy warto? (original) (raw)

Wydłużenie okresu kredytowania to jedna z dostępnych możliwości dla kredytobiorców, którzy chcą zmniejszyć miesięczną ratę swojego zobowiązania. To rozwiązanie ma jednak swoje wady i zalety. Co się do nich zalicza? Przeczytaj, czy można przedłużyć okres kredytowania w każdym banku i z czym się to wiąże.

Jak zmienić okres kredytowania, aby uniknąć problemów finansowych? Najprościej będzie go wydłużyć, a tym samym zmniejszyć ratę. Musisz jednak mieć na względzie, że taki krok zwiększy całkowity koszt kredytu. Nie ma przy tym znaczenia, czy spłacasz kredyt gotówkowy, czy też kredyt hipoteczny. Co więcej, zmiana warunków kredytu nie jest darmowa. Ile kosztuje wydłużenie okresu kredytowania i czy banki zawsze się zgadzają na takie zmiany?

Czy można zmienić okres kredytowania?

Tak, istnieje możliwość zmiany okresu kredytowania. Kredytobiorcy często decydują się na jego skrócenie, chociażby poprzez nadpłatę rat kredytu, a nawet jego wcześniejszą spłatę. Czy można wydłużyć okres spłaty kredytu gotówkowego? Zarówno skrócenie, jak i wydłużenie okresu spłaty są opcjami dostępnymi dla klientów banków, zależnie od ich potrzeb i możliwości finansowych.

Sprawdź: Lepiej nadpłacać kredyt czy skrócić okres kredytowania?

Jeśli klientowi zależy na obniżeniu wysokości miesięcznych rat, może zwrócić się do banku z wnioskiem o wydłużenie okresu kredytowania. Pozytywne rozpatrzenie wniosku skutkuje podpisaniem aneksu do umowy kredytowej, który zmienia warunki spłaty. W rezultacie miesięczne raty kredytu zostają obniżone, ale zwiększa się całkowita kwota do spłaty, ze względu na dłuższy okres kredytowania.

Warto zauważyć, że wydłużenie okresu spłaty kredytu może prowadzić do zwiększenia łącznych kosztów kredytu, ponieważ bank może pobierać od klienta dodatkowe odsetki za przedłużenie czasu spłaty.

Na czym polega wydłużenie okresu kredytowania?

Wydłużenie okresu kredytowania polega na zmianie warunków umowy kredytowej w taki sposób, aby okres spłaty kredytu został przedłużony w porównaniu z pierwotnymi ustaleniami. Jest to opcja dostępna dla klientów, którzy chcą zmniejszyć wysokość miesięcznych rat poprzez rozciągnięcie spłaty kredytu na dłuższy czas. Taka zmiana wymaga zgody banku i podpisania aneksu do umowy kredytowej.

To może Cię zainteresować: Pozaodsetkowe koszty kredytu gotówkowego i hipotecznego

Jak zmienić okres kredytowania?

Aby wydłużyć okres spłaty kredytu, należy najpierw złożyć w banku wniosek o zmianę warunków umowy kredytowej. Zazwyczaj konieczne jest ponowne przedstawienie swojej sytuacji finansowej oraz uzasadnienie, dlaczego chce się wydłużyć okres kredytowania. Bank podejmuje decyzję w ciągu kilku lub kilkunastu dni od złożenia wniosku.

Warto zaznaczyć, że wydłużenie okresu spłaty kredytu podlega pewnym ograniczeniom, np. maksymalny okres spłaty wynosi 10 lat dla kredytu gotówkowego i do 35 lat dla kredytu hipotecznego. Konieczne jest również dołączenie do umowy kredytowej odpowiedniego aneksu, co wiąże się z dodatkowymi kosztami. Wysokość tych kosztów może być różna w zależności od banku – wynosi najczęściej od 100 do nawet kilku tysięcy złotych. Niektóre banki pobierają stałą kwotę prowizji w takich przypadkach, podczas gdy inne banki naliczają określony procent od aktualnego zadłużenia kredytobiorcy.

Wniosek o wydłużenie okresu kredytowania zazwyczaj dostępny jest na stronach internetowych banków.

Przekonaj się, czy bank udzieli kredytu gotówkowego na 15 lat!

Wydłużenie okresu kredytowania kredytu hipotecznego

Wydłużenie okresu kredytowania kredytu hipotecznego może być rozważane przez osoby, które chcą zmniejszyć wysokość miesięcznych rat lub poprawić płynność finansową. Maksymalny okres spłaty wynosi 30 lub 35 lat w zależności od polityki banku.

Dłuższy okres kredytowania w tym przypadku oznacza, że ​​nieruchomość będzie obciążona hipoteką przez dłuższy czas. Istnieje ryzyko, że wartość nieruchomości może się zmienić w trakcie trwania kredytu, co może mieć wpływ na zdolność kredytową kredytobiorcy.

Wydłużenie okresu kredytowania kredytu gotówkowego

Należy pamiętać, że maksymalny okres kredytowania w przypadku kredytu gotówkowego zazwyczaj wynosi 10 lat. Wydłużenie okresu kredytowania skutkuje zmniejszeniem miesięcznych rat kredytowych, a różnica ta zazwyczaj jest znacząca z uwagi na wyższe koszty kredytu gotówkowego aniżeli hipotecznego. Dla osób, których obecna sytuacja finansowa nie pozwala na regularne płacenie wysokich rat, ta opcja może być korzystna.

Wydłużenie okresu kredytowania kredytu konsolidacyjnego

Wydłużenie okresu kredytowania jest kluczowym elementem kredytu konsolidacyjnego. Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie kilku istniejących zobowiązań finansowych w jedno, co zwykle wiąże się z niższą sumaryczną ratą. Istotnym mechanizmem umożliwiającym uzyskanie niższej raty jest właśnie wydłużenie okresu kredytowania.

Wydłużenie okresu kredytowania kredytu firmowego

Wydłużenie okresu kredytowania kredytu firmowego bywa dostępne w niektórych bankach, a warunki mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej. Przykładowo, w banku Santander istnieje możliwość złożenia wniosku o wydłużenie okresu spłaty kredytu firmowego, gdy Twoja firma ma trudności z płynnością finansową, Jest to jednorazowa opcja, która umożliwia wydłużenia okresu spłaty kredytu o 12 miesięcy.

Kto powinien rozważyć wydłużenie okresu kredytowania?

Osoby, których obecna sytuacja finansowa uniemożliwia płacenie wysokich miesięcznych rat, mogą skorzystać z wydłużenia okresu kredytowania. Dłuższy okres spłaty kredytu wiąże się z niższym, miesięcznym obciążeniem, co może być korzystne dla osób o niskich dochodach.

W sytuacji nagłych trudności finansowych, takich jak utrata pracy, choroba lub inne nieprzewidziane wydatki, wydłużenie okresu kredytowania może więc pomóc w złagodzeniu krótkoterminowego obciążenia finansowego.

Przeczytaj też: Na jaki okres udzielane są kredyty hipoteczne?

Czy bank może odmówić wydłużenia okresu kredytowania?

Bank może odmówić wydłużenia okresu kredytowania w pewnych sytuacjach. Decyzja banku zależy od wielu czynników, w tym od indywidualnej sytuacji finansowej klienta, polityki kredytowej banku oraz ryzyka związanego z danym kredytem.

Jeśli klient ma historię opóźnień w płaceniu rat kredytowych lub problemów z obsługą innych zobowiązań finansowych, bank może uznać, że wydłużenie okresu kredytowania zwiększałoby ryzyko niewypłacalności.

Warto też dodać, że każdy bank ma swoją własną politykę kredytową i może mieć różne kryteria oceny ryzyka kredytowego. Nawet jeśli klient spełnia wszystkie wymogi formalne, bank może zdecydować, że wydłużenie okresu kredytowania nie jest zgodne z jego polityką kredytową. Najczęściej jednak takie rozwiązanie jest dostępne dla kredytobiorców.

Przeczytaj też: 8 sposobów na zmniejszenie raty kredytu. Doradzamy, jak skutecznie obniżyć raty!

Jak zmienią się koszty kredytu lub pożyczki po wydłużeniu okresu kredytowania?

Rozważając wydłużenie okresu kredytowania, warto zastanowić się, jakie koszty pociąga za sobą takie działanie. Dopiero na tej podstawie można oszacować, czy taka decyzja będzie dla nas korzystna.

Przede wszystkim musimy mieć na uwadze, że wydłużenie okresu spłaty kredytu pociąga za sobą wzrost kosztów odsetkowych. Mniejsza rata przełoży się zatem na większy całościowy koszt kredytu. W ostatecznym rozrachunku oddamy więcej, niż gdybyśmy spłacali kredyt według pierwotnych ustaleń.

Co więcej, gdy okres kredytowania zostanie wydłużony, bank naliczy z tego tytułu dodatkowe opłaty.

Jak zmieniają się koszty kredytu gotówkowego przy dłuższym okresie spłaty? Sprawdźmy to na przykładzie kredytu na kwotę 50 tys. zł w banku Citi Handlowy.

Jak z kolei przedstawia się kwestia kosztów przy wydłużeniu okresu spłaty kredytu hipotecznego? Porównajmy różne okresy spłaty dla tej samej kwoty kredytu w banku PKO BP.

Jak zatem widzisz, rata znacząco się zmniejsza jednocześnie zwiększa się koszt całkowity kredytu. Różnica ta jest dość duża.

Podsumowanie

Wydłużenie okresu spłaty kredytu jest możliwe dla każdego rodzaju kredytu. Taki krok może zmniejszyć miesięczną ratę, tym samym odciążając domowy budżet. To więc dobre rozwiązanie dla osób, którym spłata kredytu zaczyna zbytnio ciążyć. Musisz jednak pamiętać, że łączny koszt Twojego zobowiązania się zwiększy, oddasz więc do banku znacznie więcej, niż wskazywały na to pierwotne warunki umowy kredytowej. Co więcej, za aneks do umowy także musisz zapłacić.

Na koniec polecamy jeszcze: Czy można przystąpić do kredytu ze współwnioskodawcą?