Kredyt hipoteczny 2024 - Ranking kredytów hipotecznych (original) (raw)

Znaleziono: 29 ofert kredytów

hipotecznych

Przedstawione w porównywarce informacje pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy kredytodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz kredyt i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Szczegóły oferty

Przykład reprezentatywny:

Wyślij zapytanie teraz, ekspert

oddzwoni w ciągu 5 minut!

zapytaj o kredyt

zwiń

Ocena porównywarki

Nasza porównywarka pomogła Ci dokonać wyboru? Oddaj głos!

3.5

Oddaj głos, to dla nas ważne

Najczęściej zadawane pytania

Ranking kredytów hipotecznych pozwoli Ci znaleźć ofertę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb. Ranking można nazwać także porównywarką kredytów hipotecznych, która jest naprawdę prostym narzędziem. Wystarczy, że wpiszesz do niej kwotę kredytu, jaką chcesz wziąć i okres, przez jaki chcesz spłacać zobowiązanie. Następnie możesz porównać takie parametry kredytu hipotecznego jak np. oprocentowanie, wysokość raty czy prowizję za udzielenie finansowania. Sprawdzając ranking, trzeba zerknąć przede wszystkim na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO). Z tego parametru dowiesz się, ile będzie kosztował Twój kredyt. Im wyższe jest RRSO, tym więcej trzeba będzie zapłacić za kredyt. Pamiętaj tylko, że na podstawie RRSO porównasz kredyty w takiej samej kwocie i udzielone na ten sam okres (np. na 300 000 zł spłacane przez 30 lat).

Minimalny wkład własny powinien wynosić co najmniej 20% kosztów inwestycji. W niektórych bankach możliwe jest finansowanie w wysokości 90% kosztów inwestycji, tj. z wkładem własnym wynoszącym 10%. Ile wynosi wkład własny? W Alior Banku, Banku Millennium, Banku Pekao, Credit Agricole, mBanku, PKO BP i Santander Banku Polska wymagany jest 10-procentowy wkład własny (oznacza to, że konieczne będzie wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego). Trzeba je spłacać do momentu, gdy kwota kredytu nie będzie już przekraczać 80% wartości zabezpieczenia). Z kolei wkład własny 2024 w BNP Paribas, Banku Pocztowym, BOŚ Banku, Citi Handlowym i w ING Banku Śląskim wynosi 20% kosztów inwestycji.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie jest już udzielany przez banki. Zgodnie z zapisami Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego, maksymalna kwota kredytu hipotecznego nie może przekroczyć 80% LtV (z angielskiego Loan to Value, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej jego zabezpieczeniem). Oznacza to, że jeżeli chcesz wziąć kredyt hipoteczny, powinieneś mieć co najmniej 20% własnych środków. Dopuszczalne jest finansowanie w wysokości 90% LtV pod warunkiem ubezpieczenia lub zabezpieczenia w innej formie nadwyżki ponad 80%.

Stopy procentowe a kredyt hipoteczny - jaki jest między związek? Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego wpływają pośrednio na koszt kredytu hipotecznego. Zmiana stóp procentowych dokonana przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP) przekłada się natomiast na wysokość stawek WIBOR® 3M i WIBOR® 6M, od których jest uzależnione oprocentowanie kredytu hipotecznego. Zapowiedź obniżenia stóp przez RPP może wpłynąć na obniżenie stawek WIBOR®, a niższe stawki przełożą się na mniejszą miesięczną ratę. Pamiętaj tylko, że to, od kiedy będziesz płacił nową ratę, zależy od tego, kiedy bank, który udzielił Ci kredytu, zmienił ostatnio stawkę WIBOR®.

Marża kredytu hipotecznego jeden z dwóch elementów, z jakich składa się oprocentowanie kredytu (drugim jest stawka rynkowa - WIBOR® 3M lub WIBOR® 6M). Marża jest dochodem banku z tytułu udzielonego kredytu. Marża kredytu hipotecznego (w przeciwieństwie do stawki rynkowej, która zmienia się co kwartał lub co pół roku) jest stała. Wysokość marży jest uzależniona m.in. od kwoty, jaką pożyczasz od banku, Twojej zdolności kredytowej, wysokości wkładu własnego, czy tego z jakich innych produktów banku (poza kredytem hipotecznym) zdecydujesz się skorzystać. Dlatego też sam nie możesz wyliczyć marży. Robi to analityk w banku po przeanalizowaniu złożonego przez Ciebie wniosku kredytowego.

Kredyt hipoteczny jest produktem, przy pomocy którego możesz sfinansować określony w umowie cel mieszkaniowy (np. budowę domu czy zakup mieszkania). Pożyczka hipoteczna natomiast nie ma określonego celu – możesz ją przeznaczyć na dowolny cel. Kolejnym parametrem różniącym pożyczki hipoteczne i kredyty hipoteczne jest wysokość oprocentowania. Pożyczka hipoteczna jest oprocentowana wyżej niż kredyt hipoteczny, jej maksymalna wysokość nie przekracza 80% LtV (zazwyczaj wynosi od 50 do 70% LtV), a okres spłaty wynosi do 30 lat (w większości przypadków wynosi od 20 do 25 lat).

Są dwa rodzaje kredytu konsolidacyjnego: gotówkowy, którym możesz spłacić m.in. kredyty gotówkowe, samochodowe, zadłużenie na karcie kredytowej czy kredyt w koncie osobistym i hipoteczny. W jego przypadku, oprócz skonsolidowania wymienionych powyżej zobowiązań finansowych, możliwa jest też konsolidacja kredytów hipotecznych. Konsolidacja kredytu hipotecznego jest możliwa pod warunkiem zabezpieczenia spłaty kredytu hipoteką wpisaną do księgi wieczystej nieruchomości będącej zabezpieczeniem konsolidowanego kredytu hipotecznego. Okres spłaty hipotecznego kredytu konsolidacyjnego może wynieść nawet 30 lat (podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego).

Analizując zdolność kredytową osoby ubiegającej się o kredyt hipoteczny bank, oprócz wysokości dochodów netto, bierze także pod uwagę sposób zatrudnienia wnioskodawcy. Najlepszą sytuację mają osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Z perspektywy banku umowa o pracę wiąże się z najmniejszym ryzykiem utraty zatrudnienia. O kredyt hipoteczny mogą także wnioskować osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych (umowy zlecenia i umowy o dzieło), prowadzące działalność czy zatrudnione na podstawie kontraktu. Niezależnie od rodzaju umowy, dla banku ważna jest stabilność zatrudnienia. Każdy bank, w którego ofercie jest kredyt hipoteczny, inaczej podchodzi do tej kwestii. W przypadku umów o pracę na czas nieokreślony minimalny staż pracy u obecnego pracodawcy wynosi – w zależności od banku – od 3 do 6 miesięcy. W przypadku umów cywilnoprawnych oprócz stażu o obecnego pracodawcy ważna jest też ciągłość zatrudnienia. Warto przedstawić w banku wcześniejsze umowy.

Wkład własny do kredytu hipotecznego może mieć formę gotówki zgromadzonej np. na kontach oszczędnościowych czy lokatach bankowych czy darowizny, przekazanej przez inne osoby . Wkładem własnym mogą być też środki znajdujące się na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) czy Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Przy kredycie na budowę domu poza gotówką jako wkład własny bank może przyjąć także wartość działki, na której będzie budowana nieruchomość. Wkładem własnym do kredytu hipotecznego nie mogą być natomiast środki z innych kredytów lub pożyczek(m.in. dlatego, że negatywnie wpłyną na Twoją zdolność kredytową).

Pracujesz i mieszkasz za granicą, chcesz kupić mieszkanie lub wybudować dom w Polsce i sfinansować zakup/budowę kredytem hipotecznym? Kredyty hipoteczne są dostępne także i w takim przypadku. Dokumenty składane z wnioskiem (np. zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, zeznanie podatkowe lub wyciąg z konta czy historia kredytowa) muszą być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. Kredyty hipoteczne dla osób mieszkających i zarabiających za granicą udzielane są przez Alior Bank (w EUR, USD i GBP) i Bank Pekao (w EUR, USD, NOK, SEK i GBP). Trzeba jeszcze pamiętać o tym, że zgodnie z wytycznymi KNF, kredyt może być udzielony tylko w walucie, w jakiej zarabiasz (np. pracujesz w Szwecji i zarabiasz w koronach szwedzkich, to kredyt możesz wziąć tylko w SEK).

INFORMACJA

Banki nieustająco obsługują wnioski klientów o kredyt hipoteczny, więc i Ty możesz bez obaw taki wniosek kredytowy złożyć. Jesteśmy w stałym kontakcie z bankami, dlatego w naszym rankingu kredytów hipotecznych znajdują się tylko takie oferty, które rzeczywiście masz szansę otrzymać. Co prawda teraz trudniej jest załatwić formalności, ale możesz wykorzystać czas spędzony w domu na poszukiwanie najlepszego kredytu. Nasz ranking kredytów hipotecznych podpowie Ci, który bank może Ci taki zaproponować. A jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, to kliknij „Zapytaj o kredyt”, w kolejnym kroku zostaw kontakt do siebie, a w ciągu kilku minut oddzwoni do Ciebie bankowy ekspert od kredytu hipotecznego. Pamiętaj, że banki w odpowiedzi na kryzys podnoszą minimalny wkład własny. Jeśli nie masz zbyt dużej kwoty oszczędności, to teraz jest jeszcze ostatni dzwonek, aby wziąć kredyt z niskim wkładem własnym.

Skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej i sprawdź jaką masz zdolność przy kredycie hipotecznym.

Porady kredytu hipotecznego

Kredyty mieszkaniowe powodzian umorzone! Kredyty

19 Wrz 2024Katarzyna Zuba

Kredyty mieszkaniowe powodzian umorzone!

... klęski żywiołowej, które mają na celu zawieszenie spłaty zobowiązań finansowych. Osoby posiadające m.in. kredyt hipoteczny i gotówkowy od poniedziałku (23.09) będą mogły wnioskować o zawieszenie spłaty na 3 miesiące bez żadnych ...

Kredyt hipoteczny 400 tys. – ile trzeba zarabiać? Kalkulator Kredyty

10 Wrz 2024Klaudia Spurgiasz

Kredyt hipoteczny 400 tys. – ile trzeba zarabiać? Kalkulator

... możesz sprawdzić z pomocą rankingu kredytów hipotecznych. Załóżmy, że jako singiel planujesz wziąć kredyt hipoteczny na 400 tys. złotych. Musisz wiedzieć, że najczęściej banki zakładają, że rata kredytu nie powinna ...

Hipoteka – co to jest i jakie są jej rodzaje? Kredyty

04 Wrz 2024Maciej Kazimierski

Hipoteka – co to jest i jakie są jej rodzaje?

... – np. hipoteka umowna, kaucyjna, przymusowa; suma i waluta hipoteki; wierzytelność i stosunek prawny – np. kredyt hipoteczny, odsetki kapitałowe, odsetki za opóźnienie w spłacie kredytu, prowizje i opłaty od kredytu przewidziane i ...

Czy na umowie na zastępstwo można wziąć kredyt? Kredyty

02 Wrz 2024Krzysztof Szymański

Czy na umowie na zastępstwo można wziąć kredyt?

... instytucje mogą obwarować dodatkowymi warunkami procedurę udzielenia zobowiązania. Umowa na zastępstwo a kredyt hipoteczny Jeśli masz umowę o pracę na zastępstwo, a kredyt hipoteczny chcesz zaciągnąć sam, najprawdopodobniej ...

Co musisz wiedzieć o kredycie mieszkaniowym?

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie finansowe, zabezpieczone hipoteką na nieruchomości. Jest to popularna forma finansowania zakupu mieszkania, budowy domu, czy też zakupu działki budowlanej.

Kredyt hipoteczny charakteryzuje się długim okresem kredytowania, zazwyczaj od 10 do 35 lat. Im dłuższy okres spłaty, tym niższa miesięczna rata, ale wyższy całkowity koszt kredytu. Istotne jest także oprocentowanie, które może być stałe lub zmienne, oraz marża banku, która wpływa na wysokość miesięcznych rat​.

Kredyt hipoteczny, zgodnie z Ustawą z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym, służy do finansowania nieruchomości mieszkalnych. Może być przeznaczony na zakup mieszkania, budowę domu, nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej, czy też spłatę innych zobowiązań hipotecznych.

Rodzaje kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne różnią się między sobą przede wszystkim celem, na który są przeznaczone, rodzajem oprocentowania oraz warunkami spłaty. Oto kilka głównych rodzajów kredytów hipotecznych:

  1. Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu
  2. Kredyt budowlano-hipoteczny
  3. Kredyt refinansowy
  4. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny
  5. Kredyt hipoteczny z dopłatami
  6. Kredyt odwrócony hipoteczny
  7. Kredyt na cele inwestycyjne

Kto może ubiegać się o kredyt mieszkaniowy?

Kredyt mieszkaniowy może być dostępny dla osób spełniających określone kryteria. Oto podstawowe wymagania, które trzeba spełnić, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny:

  1. Pełnoletność: osoba ubiegająca się o kredyt musi być pełnoletnia, co w Polsce oznacza ukończenie 18 roku życia.
  2. Zdolność kredytowa: banki oceniają zdolność kredytową wnioskodawcy, która opiera się na jego dochodach, wydatkach, historii kredytowej oraz obecnych zobowiązaniach finansowych. Wyższe dochody i stabilne zatrudnienie zwiększają szanse na uzyskanie kredytu.
  3. Dobra historia kredytowa: wnioskodawca powinien posiadać pozytywną historię kredytową, co oznacza brak zaległości w spłatach wcześniejszych zobowiązań. Banki sprawdzają historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
  4. Zatrudnienie i stabilność finansowa: stabilne źródło dochodu jest kluczowe. Banki preferują osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony, ale akceptowane mogą być również inne formy zatrudnienia, takie jak działalność gospodarcza, umowa o dzieło czy umowa zlecenie, o ile wnioskodawca wykazuje stabilne dochody.
  5. Wkład własny: większość banków wymaga, aby wnioskodawca posiadał wkład własny, który zwykle wynosi co najmniej 10-20% wartości nieruchomości, którą zamierza kupić.
  6. Obywatelstwo i rezydencja: wnioskodawca musi zazwyczaj być obywatelem kraju, w którym ubiega się o kredyt, lub mieć status rezydenta. W niektórych przypadkach banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń od obcokrajowców.
  7. Brak wpisów w rejestrach dłużników: osoba ubiegająca się o kredyt nie powinna figurować w rejestrach dłużników, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD) czy ERIF.

Ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu hipotecznego zależy od polityki kredytowej danego banku oraz analizy ryzyka związanego z wnioskiem kredytowym.

Kredyt mieszkaniowy – RRSO i oprocentowanie

Oprocentowanie kredytu hipotecznego oraz RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) są kluczowymi wskaźnikami, które wpływają na całkowity koszt kredytu.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się zazwyczaj z dwóch elementów: marży banku i stopy referencyjnej (najczęściej WIBOR). Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego zapewnia niezmienność rat przez określony czas, zazwyczaj kilka lat, natomiast zmienne oprocentowanie może się zmieniać w zależności od stóp procentowych na rynku. Na przykład, aktualnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce jest korzystne z powodu niskich stóp procentowych ustalonych przez RPP​.

RRSO natomiast uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale także wszystkie dodatkowe koszty kredytu, takie jak prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty. Jest to wskaźnik wyrażony w procentach, który pozwala na łatwiejsze porównanie ofert kredytowych. RRSO pokazuje rzeczywisty koszt kredytu w skali roku, co pozwala na lepsze zrozumienie, ile kredyt będzie kosztować całkowicie​​.

Aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę kredytu hipotecznego, warto porównać RRSO różnych kredytów. Należy pamiętać, że niższe RRSO oznacza tańszy kredyt, ale warto również zwrócić uwagę na inne warunki kredytu, takie jak okres kredytowania i dodatkowe wymagania banku​.

Jak obliczyć koszt kredytu hipotecznego?​

Bardzo ważnym kryterium wyboru oferty kredytowej z danego banku jest koszt zobowiązania. To suma wszystkich kosztów, łącznie z odsetkami, prowizjami i innymi opłatami, jakie trzeba ponieść, by skredytować nieruchomość. Całkowity koszt powinien być podany przez bank do wiadomości klienta wraz z ofertą. Można jednak samodzielnie obliczyć koszt kredytu hipotecznego. Jak to zrobić? Warto posłużyć się w tym przypadku kalkulatorem kredytowym lub skorzystać z następującego wzoru:

Całkowity koszt kredytu=Kwota kredytu+Suma odsetek+Prowizje i opłaty dodatkowe+Koszty

Przykładowe obliczenie

Załóżmy, że zaciągasz kredyt hipoteczny na 300,000 PLN na 20 lat z oprocentowaniem 3% rocznie. Bank pobiera prowizję w wysokości 2,000 PLN, a roczne ubezpieczenie nieruchomości wynosi 600 PLN.

  1. Kwota kredytu: 300,000 PLN
  2. Suma odsetek: 300,000×0.03×20=180,000
  3. Prowizje i opłaty dodatkowe: 2,000 PLN
  4. Koszty ubezpieczeń: 600 PLN rocznie×20=12,000

Całkowity koszt kredytu:

300,000 PLN+180,000 PLN+2,000 PLN+12,000 PLN=494,000

Warto pamiętać, że obliczenia te są uproszczone i rzeczywisty koszt kredytu może się różnić w zależności od warunków kredytu i zmieniających się stóp procentowych. Warto korzystać z dostępnych w internecie kalkulatorów kredytowych, które uwzględniają więcej zmiennych, aby uzyskać dokładniejsze wyniki​

Pamiętaj, że do kosztu kredytu hipotecznego wlicza się między innymi:

Do kosztów kredytowych doliczyć też można wycenę nieruchomości przez rzeczoznawcę, na której ustanawiane jest zabezpieczenie hipoteczne. Całkowity koszt kredytowania wiąże się także z doliczeniem opłat za produkty towarzyszące, jak konto bankowe czy karta kredytowa dla klienta.

Jak wziąć kredyt hipoteczny?

Aby wziąć kredyt mieszkaniowy należy podjąć następujące kroki:

  1. Sprawdź swoją zdolność kredytową: ocena zdolności kredytowej jest kluczowa. Banki sprawdzą Twoje dochody, historię kredytową oraz obciążenia finansowe.
  2. Zbierz wymagane dokumenty: przygotuj dokumenty potwierdzające dochody, umowy o pracę, PIT-y za ostatnie lata, a także dokumenty dotyczące nieruchomości, którą zamierzasz kupić.
  3. Porównaj oferty banków: skorzystaj z porównywarek kredytowych lub skonsultuj się z doradcą finansowym, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę kredytu hipotecznego.
  4. Złóż wniosek o kredyt: po wyborze banku wypełnij i złóż wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami.
  5. Oczekuj na decyzję kredytową: bank przeprowadzi analizę Twojej zdolności kredytowej i wartości nieruchomości. Proces ten może potrwać od kilku dni do kilku tygodni.
  6. Podpisz umowę kredytową: po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej, przeczytaj dokładnie umowę kredytową i podpisz ją w obecności przedstawiciela banku.
  7. Wykonaj wpis hipoteczny: wykonaj wpis hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości.
  8. Uruchomienie kredytu: Po dopełnieniu wszystkich formalności bank uruchomi kredyt, czyli przekaże środki na zakup nieruchomości lub budowę domu.

Kredyt hipoteczny – jak wypełnić wniosek kredytowy?

Aby móc formalnie ubiegać się o kredyt hipoteczny, należy wypełnić wniosek na formularzu bankowym. W każdej instytucji może on wyglądać zupełnie inaczej, mieć inne pola i wymagać od klienta podania nieco innych danych. Obecnie coraz częściej można się spotkać z wnioskiem kredytowym online, który składa się w wybranym banku drogą elektroniczną, bez wychodzenia z domu. Dawniej królowały papierowe formularze.

Wniosek o kredyt hipoteczny najczęściej uwzględnia następujące informacje:

Kredyt hipoteczny – jakich dokumentów wymaga bank?

Aby prawidłowo złożyć wniosek banki wymagają od klientów dostarczenia szeregu dokumentów przy kredycie hipotecznym. Poniżej przedstawiam najważniejsze z nich:

Dokumenty potwierdzające tożsamość:

Dokumenty dochodowe:

Dokumenty dotyczące nieruchomości:

Dodatkowe zabezpieczenia:

Banki mogą wymagać także innych dokumentów w zależności od specyfiki kredytu i sytuacji finansowej klienta. Ważne jest, aby dokładnie sprawdzić wymagania konkretnego banku przed złożeniem wniosku.

Wybór najtańszego kredytu mieszkaniowego 2024

Aby wybrać najlepszy kredyt hipoteczny, warto skorzystać z naszej porównywarki kredytów online, która analizuje dostępne oferty w różnych bankach. Porównując kredyty, zwróć uwagę na:

Unikaj składania wniosków w wielu bankach jednocześnie, gdyż może to negatywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową. Korzystanie z porównywarki online ułatwi znalezienie najkorzystniejszej oferty bez obniżania zdolności kredytowej.

Jak przebiega spłata kredytu hipotecznego

Spłata kredytu hipotecznego odbywa się zgodnie z harmonogramem ustalonym w umowie kredytowej. Zazwyczaj kredytobiorcy mają do wyboru dwa rodzaje rat: równe (annuitetowe) lub malejące.

W trakcie spłaty kredytu można dokonać nadpłaty lub wcześniejszej spłaty, co pozwala na obniżenie całkowitych kosztów kredytu. Należy jednak sprawdzić, czy bank nie pobiera za to dodatkowych opłat. Regularna kontrola harmonogramu spłat i ewentualne nadpłaty mogą pomóc w szybszym uregulowaniu zobowiązania i zmniejszeniu kosztów odsetkowych​

Czym jest karencja kredytu hipotecznego?

Karencja kredytu hipotecznego to okres, w którym kredytobiorca może opóźnić spłatę kapitałowej części raty, płacąc jedynie odsetki i ewentualne składki ubezpieczeniowe. Bank może zaoferować karencję klientom regularnie spłacającym swoje zobowiązania, którzy napotkali na chwilowe trudności finansowe. Karencja jest zazwyczaj przyznawana na wniosek klienta i może trwać od miesiąca do kilku lat, w zależności od indywidualnych ustaleń z bankiem.

Karencja może być również udzielona na początku kredytu hipotecznego, szczególnie przy budowie domu lub zakupie mieszkania od dewelopera. W takim przypadku odroczona część kapitałowa raty jest rozkładana na kolejne miesiące, a klient spłaca ją później.

Korzystanie z karencji pozwala na chwilowe odciążenie budżetu, ale nie zwalnia z obowiązku pełnej spłaty kredytu w przyszłości​.

Nadpłata kredytu hipotecznego 2024

Od 2017 roku, czyli od chwili wprowadzenia w życie przepisów ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (22 lipca 2017 roku), kredytobiorcy mają prawo do nadpłaty zobowiązania oraz do wcześniejszej, całkowitej jego spłaty bez konieczności uiszczania wysokiej prowizji. Obecnie nadpłata kredytu hipotecznego i jego wcześniejsza spłata mogą pociągać za sobą pewną, ograniczoną prowizję, ale tylko:

Poprzez nadpłatę kredytu hipotecznego należy rozumieć wpłacenie na konto kredytowe większej kwoty, niż wynikałoby to z ustalonej wysokości raty kapitałowo-odsetkowej w harmonogramie.

Kalkulator kredytowy wskaże, o ile mogą się w ten sposób zmniejszyć kolejne raty lub jak bardzo może się skrócić okres spłaty. Warto wiedzieć, że dzięki nadpłacie kredytu hipotecznego można zmniejszyć koszty odsetkowe, ponieważ odsetki od kredytu zawsze są naliczane od aktualnego salda. Na co jeszcze ma wpływ nadpłata kredytu? Na skrócenie okresu spłaty, a szybsza spłata zawsze oznacza niższe koszty całkowite takiego zobowiązania.

Kredyt hipoteczny online? To możliwe!

Obecnie można wnioskować o kredyt hipoteczny online, choć zazwyczaj konieczna jest przynajmniej jedna wizyta w banku w celu podpisania umowy.

Na przykład w Pekao Banku Hipotecznym można skorzystać z platformy eHipoteka, gdzie dostępny jest elektroniczny wniosek o kredyt. Można tam również załączyć wymagane dokumenty w formie elektronicznej. Informacja o decyzji kredytowej jest udostępniana na platformie. Weryfikacja tożsamości odbywa się poprzez przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę 1 zł. Jedynym krokiem, który wymaga osobistej obecności, jest podpisanie umowy w obecności doradcy bankowego​.