Analyse des déterminants de la rentabilité des banques commerciales saoudiennes (original) (raw)
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2020
La littérature économique et financière traitant du sujet de la rentabilité bancaire s'est souvent basée dans la mesure du résultat bancaire sur trois principaux indicateurs : le ROA (Return On Assets), le ROE (Return On Equity, et la MIN (Net Interest Margin). La rentabilité bancaire est fonction de plusieurs facteurs. Cet article se propose de déterminer et d'analyser les différents déterminants qui influent sur la rentabilité bancaire et afin de cerner l'impact de ces déterminants sur la rentabilité des banques marocaines. Notre travail a focalisé sur un échantillon des six banques marocaines cotées à la Bourse de Casablanca. A cet effet, on a adopté un modèle à effet individuel fixe pour le dit échantillon. Nos estimations ont été réalisées à trois niveaux selon trois catégories de facteurs de la rentabilité : facteurs de banque, facteurs du système bancaire et facteurs macroéconomiques, et puis à niveau global en impliquant les trois catégories de facteurs simultané...
La Revue Gestion et Organisation, 2017
Le but de cette recherche est d'étudier les déterminants internes qui évaluent la performance des 22 banques islamiques cotées en bourse et ils ont appliqué la même norme comptable internationale dans la zone de Moyen Orient et Afrique du Nord en utilisant une analyse des indicateurs financiers tels que la rentabilité, la liquidité, la solvabilité et le risque de crédit, l'adéquation du capital, l'efficacité opérationnelle et l'efficacité d'allocation des ressources. Nous avons utilisé un modèle MCO avec une régression linéaire multiple comprenant de la variable dépendante (ROA ou ROE) et de nombreuses variables indépendantes selon les données du panel. Les résultats empiriques indiquent que la liquidité, l'adéquation du capital, l'efficacité opérationnelle et l'efficacité d'allocation des ressources sont des déterminants significatifs dans notre étude. Par contre, les indicateurs de risque du crédit et la solvabilité ne sont pas significatifs pour évaluer la performance des banques islamiques au Moyen Orient et Afrique du Nord. Notre résultat est robust.
Impact des déterminants internes sur la performance financière des banques islamiques
2020
La performance financière constitue un indicateur clé de la stabilité et de la solidité du secteur bancaire. Cette recherche examine empiriquement l'effet des facteurs spécifiques à l'activité bancaire sur la performance financière des banques islamiques opérant dans 12 pays. En adoptant une approche quantitative justifiée par l'économétrie des données de panel pendant la période allant du dernier trimestre 2013 jusqu'au troisième trimestre 2019, les résultats mettent en évidence l'existence d'une relation très significative entre l'ensemble des variables explicatives et la variable dépendante (ROA). En effet, la performance financière des banques islamiques est corrélée positivement avec la taille de la banque et la liquidité alors qu'elle est influencée négativement par la capitalisation bancaire, la qualité des actifs et l'efficacité opérationnelle.
Le but de ce papier est d'analyser les facteurs qui influencent la performance des 33 banques islamiques dans la zone du Moyen Orient et Afrique du Nord, en introduisant à la fois des variables internes de la gouvernance, des variables de la charia board et d'autres indicateurs externes sous la période de 10 ans de 2004 à 2014. Alors ,un modèle de régression multiple est exprimé par les rendements aux actifs et aux capitaux propres a été utilisé comme des variables dépendantes et un ensemble des facteurs internes et externes ont été considérés comme des variables indépendantes, y compris: la taille de banque ,l'âge de banque , l'indépendance des administrateurs externes , la dualité des rôles de directeur général et de président du conseil, l'existence des femmes dans la conseil d'administration , l'existence du comité de la charia , la taille de la comité , la croissance économique (PIB), l'inflation (IPC) et l'indice de la corruption. Les résultats indiquent que la taille de banque, la dualité des rôles de directeur général et les variables macroéconomiques sont corrélées positivement avec la performance des banques islamiques. Par contre, l'indépendance des administrateurs n'a pas d'impact sur la performance des banques islamiques au Moyen Orient et Afrique du Nord .Ainsi, l'indice de corruption affecte négativement sur la performance des banques exprimées par ROA.
Efficience et Productivité des Banques Commerciales Marocaines : Approche non Paramétrique
2009
This paper proposes a nonparametric analysis of the performance of Moroccan commercial banks. The first part of this study focuses on the determination of technical efficiency scores using the Data Envelopment Analysis (DEA). These scores are decomposed on « pure efficiency » and «technological progress » according to Malmquist index. For the studied period (1993-2006), we find a mitigate evolution
Les Déterminants Idiosyncratiques De La Performance Bancaire Au Maroc : Analyse Sur Données De Panel
If the financial crisis of 2008 raised the interest in analyzing the impact of the financial system, particularly the banking one, on the real economy ; studies were focused on macroeconomic variables given the crisis fallout. However, in spite of its propagation to the international scale, the financial crisis has impacted more severely some developed economies. Rightly, the Moroccan banking system was slightly affected. This suggests a specificity of the Moroccan context. The aim of this study is, therefore, to apprehend the banking performance in Morocco from a microeconomic point of view. To do so, a panel data analysis relative to eight banks was conducted over the period 2004-2015. The results allowed to identify the determinants of banking performance in the Moroccan context while confirming certain specificities of the banking system in Morocco. Résumé Si la crise financière de 2008 a ressuscité l'intérêt de l'analyse de l'impact du système financier en général et du système bancaire en particulier sur l'économie réelle, les études se sont focalisées sur les grandeurs macroéconomiques au vu des retombées de ladite crise. Toutefois, et en dépit de sa propagation à l'échelle internationale, elle a touché plus sévèrement certaines économies notamment développées. A juste titre, le système bancaire marocain a été légèrement affecté. Ce qui laisse présager une spécificité du contexte marocain. L'objet de cette étude est donc d'appréhender la performance bancaire au Maroc d'un point de vue microéconomique. Pour ce faire, une analyse sur données de panel relatives à huit banques a été menée sur la période 2004-2015. Les résultats ont permis d'identifier les déterminants de la performance bancaire dans le contexte
Les déterminants des prêts non performants : Le cas des banques marocaines
2020
The 2008 global financial crisis showed that non-performing loans remain the main cause of financial reversals. The accumulation of non-performing loans in total bank loans is a telling example. At exacerbated levels, non-performing loans risk altering bank liquidity, leading to a systemic crisis and possibly a widespread economic recession. On the regulatory front, measures have been implemented by regulators in the most important of which is the provisioning of nonperforming loans by banks. The identification of the determinants of non-performing loans can rule out the occurrence of a financial crisis. This article proposes an identification of the determinants of nonperforming loans in Morocco. Based on a multiple regression model applied to macroeconomic and financial variables over an 11-year period, this study highlights that credit growth, the level of inflation, and the increase in the money supply are the main indicators that explain the accumulation of non-performing loans...
La gestion des resultats dans les banques algeriennes approche qualitative
2015
L’objectif de cet article est d’etudier le comportement des banques algeriennes en matiere de gestion des resultats. Notre recherche est axee sur trois points essentiels : les motivations, les techniques ainsi que les contraintes. En suivant une demarche qualitative basee sur des entretiens semi directifs et l’analyse des documents comptables, les resultats revelent que les banques algeriennes gerent relativement leurs resultats par le biais des provisions pour creances douteuses, comme il s’est avere egalement que les dividendes constituent la principale motivation a la gestion des resultats. D’autre part, les systemes de controle actuels ne peuvent pas detecter et faire face efficacement aux pratiques de la gestion des resultats au sein des banques algeriennes. Mots cles: Gestion des resultats, Approche qualitative, Entretiens semi directif, Secteur bancaire