Peer-to-peer lending (original) (raw)
Per social lending (da to lend = prestare, noto anche in inglese come peer-to-peer lending, spesso abbreviato in P2P lending e in italiano come prestito tra privati) si definisce un prestito personale erogato da privati ad altri privati su Internet. Ha luogo sui siti di aziende di social lending, senza passare quindi attraverso i canali tradizionali rappresentati da società finanziarie e banche.
| Property | Value |
|---|---|
| dbo:abstract | إقراض نظير لنظير (بالإنجليزية: peer-to-peer lending) هو ممارسة إقراض المال للأفراد أو الشركات من خلال الخدمات عبر الإنترنت التي تصل المقرضين بالمقترضين. غالبًا ما تقدم شركات الإقراض من نظير لنظير خدماتها عبر الإنترنت، وتحاول العمل بنفقات منخفضة وتوفير خدماتها بتكلفة أقل من المؤسسات المالية التقليدية. نتيجة لذلك، يمكن للمقرضين كسب عوائد أعلى مقارنة بالمدخرات والمنتجات الاستثمارية التي تقدمها البنوك، في حين يمكن للمقترضين اقتراض الأموال بأسعار فائدة أقل، حتى بعد أن تفرض شركة إقراض نظير لنظير رسومًا لتوفير منصة للمطابقة وفحص ملاءة المقترض المالية. هناك خطر من تخلف المقترض عن الدفع في القروض التي يتم الحصول عليها من مواقع إقراض الأقران. يُعرف أيضًا باسم الإقراض الجماعي، وعلى الرغم من أن بعض أكبر المبالغ تُقرض للشركات، إلّا أن غالبية قروض النظراء هي قروض شخصية غير مضمونة. تقدّم القروض المضمونة في بعض الأحيان باستخدام الأصول الفاخرة مثل المجوهرات والساعات والسيارات القديمة والفنون الجميلة والمباني والطائرات وغيرها من الأصول التجارية كضمان. تشمل الأشكال الأخرى للإقراض من نظير لنظير القروض الدراسية والقروض التجارية والعقارية إضافة لقروض الأعمال المضمونة والتأجير وغيرها. يحدد المقرضون أسعار الفائدة ويتنافسون للحصول على أدنى سعر يحدد بمناقصة أو تحدده جهة وسيطة بناء على تحليل وفحص ملاءة المقترض المالية. استثمار المقرض لا يكون محميًا عادةً بأي ضمان حكومي. في بعض الخدمات، يخفف المقرضون من مخاطر الديون السيئة عبر تشديد شروط اختيار المقترضين الذين يقرضونهم، ويخففون من إجمالي المخاطر عن طريق تنويع استثماراتهم بين مقترضين مختلفين. وسطاء الإقراض هم شركات ربحية تولد إيرادات عن طريق رسوم على القروض الممولة تجمع لمرة واحدة. بالمقارنة مع أسواق الأسهم، يتميز إقراض نظير لنظير بتقلبات سوقية أقل وسيولة أقل. (ar) Peer-to-peer lending (známý též jako person-to-person lending, social lending či sociální půjčky, někdy také přímé úvěrování, zkratkou P2P lending, P2P půjčky a p2p půjčky) je půjčování lidem přímo od lidí za pomocí zprostředkovatele a online platformy. Uživatelé této online platformy přímo mezi sebou (peer to peer) uzavírají obchody. Platformy v podobě online aukčních systémů, které slouží k prodeji zboží nebo služeb, jsou běžným a všeobecně využívaným nástrojem. Patří k fenoménu sdílené ekonomiky, jejíž hlavními představiteli jsou např. společnosti UBER a Airbnb. Systém peer-to-peer půjček se od těchto prostředí prakticky neliší, jediný rozdíl spočívá v tom, že se zde neobchoduje se zbožím, ale s finančními prostředky, přesněji řečeno, setkávají se zde investoři s žadateli o drobné půjčky a uzavírají mezi sebou platné smlouvy o půjčkách. Jde o nový a pozvolna se rozmáhající trend sdílení nevyužitých prostředků na přímo mezi dvěma uživateli. Půjčky probíhají bez účasti bank, tedy i bez jejich vysokých poplatků, přes internetový portál, na kterém se na podmínkách domlouvají přímo klienti mezi sebou. (cs) Peer-to-Peer-Kredite (englisch peer-to-peer lending oder person-to-person lending) sind Kredite, die direkt von Kreditgebern an Kreditnehmer (z. B. Privatpersonen an Privatpersonen (engl. peer to peer) als Privatkredite) vergeben werden, ohne dass ein Finanzinstitut, wie z. B. eine Bank, als Vermittler auftritt (siehe hierzu auch Disintermediation). Technologisch ermöglicht und verbreitet wurden Peer-to-Peer-Kredite vor allem durch das Internet. Als erstes Unternehmen hat Zopa in Großbritannien eine Vergabe von Krediten über das Internet im Jahr 2005 etabliert. In den USA war es 2006 die Plattform , in Deutschland 2007 und in der Schweiz hat Cashare 2008 den ersten Marktplatz für diese Kreditform eingeführt. Grundsätzlich ist bei den Peer-to-Peer-Krediten zwischen den Modellen Online-Marktplatz und Family and Friends zu unterscheiden. Eine besondere Spielart ist die Vergabe solcher Kredite als Kleinkredite oder Mikrokredite an Unternehmer in Entwicklungs- und Schwellenländern. Hierbei steht nicht die Gewinnerzielungsabsicht des Kreditgebers, sondern die Unterstützung der Arbeit des Kreditnehmers aus wohltätigen Motiven im Vordergrund (oft bezeichnet als ). (de) El préstamo entre particulares (también conocido en inglés como peer-to-peer lending, social lending o crowdlending) se refiere a préstamos ofertados de particulares a otros particulares sin la intervención de una institución financiera tradicional (desintermediación financiera). En muchos casos se trata de microcréditos, de bajo monto. Las cantidades pueden oscilar desde 300 a 100.000 euros. La meta de este tipo de transacción financiera es posibilitar el acceso al crédito a personas o empresas que no poseen la posibilidad de acceder a un crédito bancario. En consecuencia, la tasa de interés generalmente es más alta, por el mayor riesgo que implica la transacción para el prestamista. (es) Le prêt entre particuliers, également crédit communautaire (en anglais peer-to-peer lending, P2P lending ou parfois aussi social lending) est une activité financière qui consiste en des prêts d'argent entre particuliers, sous la forme de remise de fonds avec engagement de remboursement. Ce système proche de celui du microcrédit développé par Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix, a pour but de permettre à toute personne désireuse de prêter ou d’emprunter de le faire directement entre particuliers, avec ou sans intermédiaires bancaires. La simplicité de ce système permet à toute personne de rechercher un crédit sans passer par les établissements de crédit (les banques) ou par les organismes de crédit. (fr) Peer-to-peer lending, also abbreviated as P2P lending, is the practice of lending money to individuals or businesses through online services that match lenders with borrowers. Peer-to-peer lending companies often offer their services online, and attempt to operate with lower overhead and provide their services more cheaply than traditional financial institutions. As a result, lenders can earn higher returns compared to savings and investment products offered by banks, while borrowers can borrow money at lower interest rates, even after the P2P lending company has taken a fee for providing the match-making platform and credit checking the borrower. There is the risk of the borrower defaulting on the loans taken out from peer-lending websites. Peer-to-peer fundraising encourages supporters of a charity or non-profit organisation to individually raise money. It’s a bit subcategory of crowdfunding. Instead of having one main crowdfunding page where everybody donates, people can have multiple individual fundraising pages with peer-to-peer fundraising, which the individual people will share with their own networks. Also known as crowdlending, many peer-to-peer loans are unsecured personal loans, though some of the largest amounts are lent to businesses. Secured loans are sometimes offered by using luxury assets such as jewelry, watches, vintage cars, fine art, buildings, aircraft, and other business assets as collateral. They are made to an individual, company or charity. Other forms of peer-to-peer lending include student loans, commercial and real estate loans, payday loans, as well as secured business loans, leasing, and factoring. The interest rates can be set by lenders who compete for the lowest rate on the reverse auction model or fixed by the intermediary company on the basis of an analysis of the borrower's credit. The lender's investment in the loan is not normally protected by any government guarantee. On some services, lenders mitigate the risk of bad debt by choosing which borrowers to lend to, and mitigate total risk by diversifying their investments among different borrowers. The lending intermediaries are for-profit businesses; they generate revenue by collecting a one-time fee on funded loans from borrowers and by assessing a loan servicing fee to investors (tax-disadvantaged in the UK vs charging borrowers) or borrowers (either a fixed amount annually or a percentage of the loan amount). Compared to stock markets, peer-to-peer lending tends to have both less volatility and less liquidity. (en) P2P (peer-to-peer) Lending adalah penyelenggaraan layanan jasa keuangan untuk mempertemukan Pemberi Pinjaman dengan Penerima Pinjaman dalam rangka melakukan perjanjian pinjam meminjam melalui sistem elektronik dengan menggunakan jaringan internet. Layanan P2P merupakan penyelenggara badan hukum Indonesia yang menyediakan, mengelola, dan mengoperasikan Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Penerima Pinjaman (borrower) adalah orang dan/atau badan hukum yang mempunyai utang karena perjanjian Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Pemberi Pinjaman (Investor) adalah orang, badan hukum, dan/atau badan usaha yang mempunyai piutang karena perjanjian Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Peraturan soal P2P diatur dalam Peraturan OJK (POJK). (in) P2P 대출(영어: peer-to-peer lending, P2P lending)은 온라인 서비스를 통해 채무자와 채권자를 바로 연결해주는 대출 서비스이다. P2P 대출을 하는 회사들은 대출 서비스를 온라인으로 하면서, 전통적인 금융기관에 비해 간접비를 줄이고, 운영비를 줄일 수 있는 장점을 가지고 있다. 그 결과, 채권자들은 은행에 투자하거나 예금을 맡기는 것보다 높은 수익율을 낼 수 있으며, 채무자들은 보다 낮은 이율에 대출을 할 수 있다. 또한, P2P 대출 회사는 채권자와 채무자의 연결을 중계하는 수수료와 채무자의 신용등급을 확인하는 서비스로 이익을 낼 수 있다. 크라우드펀딩으로 알려진 많은 P2P 대출은 개인에게는 무담보 대출이다. 반면 기업을 대상으로는 담보 대출이다. 담보 대출은 주로 사치품을 담보로 제공되는데 보석, 시계, 빌딩 등이 이에 해당된다. P2P 대출은 개인, 기업, 자선단체의 모금으로 자본이 형성된다. P2P 대출의 다른 형태로는 학자금 대출, 상업/부동산 대출, 단기 소액대출, 무직자 대출 등이 있다. 금리는 역경매 방식으로, 가장 낮은 금리를 제공하는 채권자의 금리가 책정되거나, 중개 회사가 채무자의 신용 등급에 따라서 책정하기도 한다. 채권자의 투자금액은 정부로부터 보호받지는 못하는 경우가 일반적이다. (ko) Per social lending (da to lend = prestare, noto anche in inglese come peer-to-peer lending, spesso abbreviato in P2P lending e in italiano come prestito tra privati) si definisce un prestito personale erogato da privati ad altri privati su Internet. Ha luogo sui siti di aziende di social lending, senza passare quindi attraverso i canali tradizionali rappresentati da società finanziarie e banche. (it) ソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending) とは『ネット上でお金を借りたい人、企業』（borrower:ボロワー）と『ネット上でお金を貸したい人、企業』（lender:レンダー）を結びつける融資仲介サービスである。類似のサービスに、投資型クラウドファンディングがある。貸金業法の金銭消費貸借契約を伴うものや株式投資型などの形態がある。 (ja) Pożyczki społecznościowe lub pożyczki społeczne (ang. social lending) – polegają na zawieraniu transakcji pożyczek bezpośrednio pomiędzy osobami fizycznymi poprzez serwisy internetowe, bez pośrednictwa tradycyjnych instytucji finansowych. Pierwszym serwisem tego typu był założony w Wielkiej Brytanii „Zopa” (Zone of Possible Agreement). Model biznesowy Zopa polegał na wymianie środków finansowych między osobami, które dysponują nadwyżką finansową i mają do zaoferowania wolne środki pieniężne oraz tymi, którzy chcą je pożyczyć. W niedługim czasie w ślad za nimi poszły inne państwa. (pl) Peer-to-peer lenen is een wijze waarop leners en uitleners een geldtransactie kunnen uitvoeren zonder tussenkomst van traditionele financiële instanties, zoals banken. Zowel leners als uitleners zijn individuele particulieren. Het internet heeft peer-to-peer lenen mogelijk gemaakt door het samenbrengen van leners en uitleners. Een typisch leencontract behelst meerdere uitleners en één lener (many-to-one), zodat een eventueel risico op niet-terugbetalen wordt verkleind. (nl) O empréstimo P2P, também chamado empréstimo entre pessoas, é caracterizado pelo uso de plataforma na web para captação e distribuição de valores sem a intervenção de uma instituição financeira tradicional. No Brasil, é regulamentado pela resolução 4.656 de 26/04/2018 do Banco Central, que criou duas novas modalidades de empresas de crédito não vinculadas a banco ou instituição financeira: as Sociedades de Crédito Direto (SDC) e as Sociedades de Empréstimo entre Pessoas (SEP). A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP) é instituição financeira que tem por objeto a realização de operações de empréstimo e de financiamento entre pessoas exclusivamente por meio de plataforma eletrônica. Os credores podem ser pessoas físicas, instituições financeiras, fundos de investimento, companhias securitizadoras e outras pessoas jurídicas. Os devedores podem ser pessoas físicas ou jurídicas brasileiras. De acordo com a norma, o investidor pode emprestar até R$ 15 mil para cada devedor. A regra não se aplica a investidor qualificado. (pt) Краудлендинг (также равноправное инвестирование или кредитование; также социальный заём; часто используется сокращение «заём P2P», (peer-to-peer) (англ.) — это способ ссуживания денег никоим образом не связанным между собой лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника, — например, банка или другого обычного финансового института. Займы предоставляются онлайн на веб-сайтах специальных кредитных организаций посредством разнообразных платформ кредитования и инструментов проверки кредитоспособности. Большинство равноправных займов относятся к категории необеспеченных личных займов, то есть чаще всего они берутся на физическое лицо (не на компанию), а сами заёмщики не предоставляют залог, для того чтобы подстраховать кредитора на случай дефолта. Некоторые компании предлагают ссуды коммерческим предприятиям. Процентные ставки либо устанавливаются кредиторами (заимодавцами), конкурирующими за самую низкую ставку в рамках обратного аукциона, либо определяются компанией-посредником по результатам анализа кредита заёмщика. Заёмщикам, которые по результатам оценки имеют больше шансов пройти через дефолт, присваиваются более высокие ставки. Кредиторы смягчают риск того, что заёмщики не вернут полученные деньги, выбирая, кому из них можно предоставить кредит, а также варьируя свои инвестиции в зависимости от характеристик заёмщика. На затраты кредиторов, связанные с предоставлением займа, не распространяются никакие государственные гарантии. Банкротство компании, выдающей равноправные займы, также может поставить под угрозу инвестиции кредиторов. Важным элементом работы системы равноправного кредитования является возможность кредиторов диверсифицировать риски невозврата и просрочки по выданным займам. Современные онлайн платформы равноправного кредитования позволяют кредитору одновременно выдавать небольшие по размеру займы большому количеству заёмщиков. Таким образом, если выдано значительное количество займов, дефолт нескольких заёмщиков не несёт критических последствий для всего кредитного портфеля, и у кредитора сохраняется возможность получить итоговую прибыль. Кредитные посредники являются коммерческими структурами; они создают доход, взимая единовременную плату с заёмщиков за предоставление займов, а также устанавливая для инвесторов плату за обслуживание кредита, которая либо является фиксированной и взимается ежегодно, либо выражается в процентах от суммы займа. В результате автоматизации многих услуг накладные расходы компаний-посредников снижаются, и их обслуживание обходится дешевле, чем предоставление услуг обычными финансовыми институтами. Следовательно, заёмщики могут получать деньги под более низкий процент, а кредиторы — получать более высокие доходы. (ru) Person-till-person-lån, även kallat peer-to-peer-lån, p2p-lån eller crowdlending, är ett samlingsbegrepp för fenomenet kring handelsplatser på Internet som tillåter låntagare att ansöka om lån som investerare sedan finansierar med sina insatta pengar. Branschen har dock breddats på senare år, och innefattar en rad olika typer av finansiering som till exempel företagslån då även kallat p2b-lån. Person-till-person-lån är ett sätt för låntagare och långivare att mötas utan inblandning av en traditionell bank eller låneinstitut. Branschen startade 2005 i Storbritannien med Zopa, tätt följt av Lending Club och Prosper i USA. (sv) 网络借贷，也称社交借貸、P2P借贷（P2P lending），是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷作为新型借贷平台，其快速增长给传统借贷带来压力，并迫使其转型。由於提供這些服務的點對點貸款公司通常在線運營，因此它們可以以較低的管理費用運營，並且比傳統的金融機構更便宜地提供服務。 (zh) |
| dbo:wikiPageID | 6711339 (xsd:integer) |
| dbo:wikiPageLength | 79204 (xsd:nonNegativeInteger) |
| dbo:wikiPageRevisionID | 1123644194 (xsd:integer) |
| dbo:wikiPageWikiLink | dbr:Prospectus_(finance) dbr:Prosper_Marketplace dbr:Saving dbr:Hong_Kong dbr:People's_Bank_of_China dbr:Renminbi dbr:Reserve_Bank_of_India dbr:Customer_to_customer dbr:E-commerce dbr:EDGAR dbr:Interest_rate dbr:Internet dbr:Investment dbc:Loans dbr:Crowdsourcing dbr:Ontario_Securities_Commission dbr:Social_network dbr:Funding_Circle dbr:Computing_platform dbr:Crowdfunding dbr:Alternative_financial_services dbr:LendingClub dbr:Li_Ka-Shing dbr:MYC4 dbr:Cambridge_Centre_for_Alternative_Finance dbc:Collaborative_finance dbr:Comparison_of_crowdfunding_services dbr:Zidisha dbr:Zopa dbr:Federal_Financial_Supervisory_Authority dbr:Harmoney dbr:Overhead_(business) dbr:Peer-to-peer dbr:Peer-to-peer_banking dbr:Autorité_des_marchés_financiers_(France) dbr:Autorité_des_marchés_financiers_(Québec) dbr:U.S._Securities_and_Exchange_Commission dbr:WeLab dbr:Disintermediation dbr:Loan dbr:Loan_servicing dbr:Non-bank_financial_institution dbc:Financial_technology dbc:Peer-to-peer dbr:Alternative_finance dbr:Federal_Deposit_Insurance_Corporation dbr:Financial_Markets_Authority_(New_Zealand) dbr:Financial_Services_Authority dbr:Financial_Services_Authority_(Indonesia) dbr:Financial_Services_Compensation_Scheme dbr:Financial_crisis_of_2007–2008 dbr:Financial_technology dbr:First-mover_advantage dbr:Lendwithcare dbr:Grey_market dbr:Bad_debt dbr:SocietyOne dbc:Credit dbc:Peer-to-peer_lending_companies dbr:Lease dbr:Collateral_(finance) dbr:TOM_Group dbc:Social_economy dbc:Crowdfunding dbr:Financial_Conduct_Authority dbr:Financial_Supervisory_Authority_(Sweden) dbr:Financial_intermediary dbr:India dbr:Kiva_(organization) dbr:New_Zealand dbr:Online dbr:Securities_Act_of_1933 dbr:Sequoia_Capital dbr:Stock_market dbr:Ponzi_scheme dbr:Security_(finance) dbr:Volatility_(finance) dbr:Wokai dbr:Ezubao dbr:Factoring_(finance) dbr:Liquidity dbr:Reverse_auction dbr:Vittana dbr:Investment_platform dbr:Unsecured_loan dbr:Credit_check dbr:Crowd_sourcing dbr:Self-Organized_Funding_Allocation dbr:Securities_and_Exchange_Commission dbr:Subprime_loan dbr:Linked_Finance |
| dbp:wikiPageUsesTemplate | dbt:Authority_control dbt:Citation_needed dbt:Div_col dbt:Div_col_end dbt:Reflist dbt:Short_description dbt:Snd dbt:Use_mdy_dates dbt:Citation-needed dbt:Peer-to-peer_lending_companies dbt:Sharing_economy dbt:Finance_sidebar |
| dcterms:subject | dbc:Loans dbc:Collaborative_finance dbc:Financial_technology dbc:Peer-to-peer dbc:Credit dbc:Peer-to-peer_lending_companies dbc:Social_economy dbc:Crowdfunding |
| gold:hypernym | dbr:Practice |
| rdf:type | owl:Thing dbo:Company yago:Abstraction100002137 yago:Act100030358 yago:Activity100407535 yago:Event100029378 yago:PsychologicalFeature100023100 yago:Work100575741 yago:YagoPermanentlyLocatedEntity yago:Service100577525 yago:WikicatFinancialServices |
| rdfs:comment | Per social lending (da to lend = prestare, noto anche in inglese come peer-to-peer lending, spesso abbreviato in P2P lending e in italiano come prestito tra privati) si definisce un prestito personale erogato da privati ad altri privati su Internet. Ha luogo sui siti di aziende di social lending, senza passare quindi attraverso i canali tradizionali rappresentati da società finanziarie e banche. (it) ソーシャルレンディング（peer-to-peer lending、social lending) とは『ネット上でお金を借りたい人、企業』（borrower:ボロワー）と『ネット上でお金を貸したい人、企業』（lender:レンダー）を結びつける融資仲介サービスである。類似のサービスに、投資型クラウドファンディングがある。貸金業法の金銭消費貸借契約を伴うものや株式投資型などの形態がある。 (ja) Pożyczki społecznościowe lub pożyczki społeczne (ang. social lending) – polegają na zawieraniu transakcji pożyczek bezpośrednio pomiędzy osobami fizycznymi poprzez serwisy internetowe, bez pośrednictwa tradycyjnych instytucji finansowych. Pierwszym serwisem tego typu był założony w Wielkiej Brytanii „Zopa” (Zone of Possible Agreement). Model biznesowy Zopa polegał na wymianie środków finansowych między osobami, które dysponują nadwyżką finansową i mają do zaoferowania wolne środki pieniężne oraz tymi, którzy chcą je pożyczyć. W niedługim czasie w ślad za nimi poszły inne państwa. (pl) Peer-to-peer lenen is een wijze waarop leners en uitleners een geldtransactie kunnen uitvoeren zonder tussenkomst van traditionele financiële instanties, zoals banken. Zowel leners als uitleners zijn individuele particulieren. Het internet heeft peer-to-peer lenen mogelijk gemaakt door het samenbrengen van leners en uitleners. Een typisch leencontract behelst meerdere uitleners en één lener (many-to-one), zodat een eventueel risico op niet-terugbetalen wordt verkleind. (nl) 网络借贷，也称社交借貸、P2P借贷（P2P lending），是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷作为新型借贷平台，其快速增长给传统借贷带来压力，并迫使其转型。由於提供這些服務的點對點貸款公司通常在線運營，因此它們可以以較低的管理費用運營，並且比傳統的金融機構更便宜地提供服務。 (zh) إقراض نظير لنظير (بالإنجليزية: peer-to-peer lending) هو ممارسة إقراض المال للأفراد أو الشركات من خلال الخدمات عبر الإنترنت التي تصل المقرضين بالمقترضين. غالبًا ما تقدم شركات الإقراض من نظير لنظير خدماتها عبر الإنترنت، وتحاول العمل بنفقات منخفضة وتوفير خدماتها بتكلفة أقل من المؤسسات المالية التقليدية. نتيجة لذلك، يمكن للمقرضين كسب عوائد أعلى مقارنة بالمدخرات والمنتجات الاستثمارية التي تقدمها البنوك، في حين يمكن للمقترضين اقتراض الأموال بأسعار فائدة أقل، حتى بعد أن تفرض شركة إقراض نظير لنظير رسومًا لتوفير منصة للمطابقة وفحص ملاءة المقترض المالية. هناك خطر من تخلف المقترض عن الدفع في القروض التي يتم الحصول عليها من مواقع إقراض الأقران. (ar) Peer-to-peer lending (známý též jako person-to-person lending, social lending či sociální půjčky, někdy také přímé úvěrování, zkratkou P2P lending, P2P půjčky a p2p půjčky) je půjčování lidem přímo od lidí za pomocí zprostředkovatele a online platformy. Uživatelé této online platformy přímo mezi sebou (peer to peer) uzavírají obchody. (cs) Peer-to-Peer-Kredite (englisch peer-to-peer lending oder person-to-person lending) sind Kredite, die direkt von Kreditgebern an Kreditnehmer (z. B. Privatpersonen an Privatpersonen (engl. peer to peer) als Privatkredite) vergeben werden, ohne dass ein Finanzinstitut, wie z. B. eine Bank, als Vermittler auftritt (siehe hierzu auch Disintermediation). (de) El préstamo entre particulares (también conocido en inglés como peer-to-peer lending, social lending o crowdlending) se refiere a préstamos ofertados de particulares a otros particulares sin la intervención de una institución financiera tradicional (desintermediación financiera). En muchos casos se trata de microcréditos, de bajo monto. Las cantidades pueden oscilar desde 300 a 100.000 euros. (es) Peer-to-peer lending, also abbreviated as P2P lending, is the practice of lending money to individuals or businesses through online services that match lenders with borrowers. Peer-to-peer lending companies often offer their services online, and attempt to operate with lower overhead and provide their services more cheaply than traditional financial institutions. As a result, lenders can earn higher returns compared to savings and investment products offered by banks, while borrowers can borrow money at lower interest rates, even after the P2P lending company has taken a fee for providing the match-making platform and credit checking the borrower. There is the risk of the borrower defaulting on the loans taken out from peer-lending websites. (en) P2P (peer-to-peer) Lending adalah penyelenggaraan layanan jasa keuangan untuk mempertemukan Pemberi Pinjaman dengan Penerima Pinjaman dalam rangka melakukan perjanjian pinjam meminjam melalui sistem elektronik dengan menggunakan jaringan internet. Layanan P2P merupakan penyelenggara badan hukum Indonesia yang menyediakan, mengelola, dan mengoperasikan Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Penerima Pinjaman (borrower) adalah orang dan/atau badan hukum yang mempunyai utang karena perjanjian Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Pemberi Pinjaman (Investor) adalah orang, badan hukum, dan/atau badan usaha yang mempunyai piutang karena perjanjian Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi. Peraturan soal P2P diatur dalam Peraturan OJK (POJ (in) Le prêt entre particuliers, également crédit communautaire (en anglais peer-to-peer lending, P2P lending ou parfois aussi social lending) est une activité financière qui consiste en des prêts d'argent entre particuliers, sous la forme de remise de fonds avec engagement de remboursement. Ce système proche de celui du microcrédit développé par Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix, a pour but de permettre à toute personne désireuse de prêter ou d’emprunter de le faire directement entre particuliers, avec ou sans intermédiaires bancaires. (fr) P2P 대출(영어: peer-to-peer lending, P2P lending)은 온라인 서비스를 통해 채무자와 채권자를 바로 연결해주는 대출 서비스이다. P2P 대출을 하는 회사들은 대출 서비스를 온라인으로 하면서, 전통적인 금융기관에 비해 간접비를 줄이고, 운영비를 줄일 수 있는 장점을 가지고 있다. 그 결과, 채권자들은 은행에 투자하거나 예금을 맡기는 것보다 높은 수익율을 낼 수 있으며, 채무자들은 보다 낮은 이율에 대출을 할 수 있다. 또한, P2P 대출 회사는 채권자와 채무자의 연결을 중계하는 수수료와 채무자의 신용등급을 확인하는 서비스로 이익을 낼 수 있다. 크라우드펀딩으로 알려진 많은 P2P 대출은 개인에게는 무담보 대출이다. 반면 기업을 대상으로는 담보 대출이다. 담보 대출은 주로 사치품을 담보로 제공되는데 보석, 시계, 빌딩 등이 이에 해당된다. P2P 대출은 개인, 기업, 자선단체의 모금으로 자본이 형성된다. P2P 대출의 다른 형태로는 학자금 대출, 상업/부동산 대출, 단기 소액대출, 무직자 대출 등이 있다. (ko) O empréstimo P2P, também chamado empréstimo entre pessoas, é caracterizado pelo uso de plataforma na web para captação e distribuição de valores sem a intervenção de uma instituição financeira tradicional. No Brasil, é regulamentado pela resolução 4.656 de 26/04/2018 do Banco Central, que criou duas novas modalidades de empresas de crédito não vinculadas a banco ou instituição financeira: as Sociedades de Crédito Direto (SDC) e as Sociedades de Empréstimo entre Pessoas (SEP). (pt) Person-till-person-lån, även kallat peer-to-peer-lån, p2p-lån eller crowdlending, är ett samlingsbegrepp för fenomenet kring handelsplatser på Internet som tillåter låntagare att ansöka om lån som investerare sedan finansierar med sina insatta pengar. Branschen har dock breddats på senare år, och innefattar en rad olika typer av finansiering som till exempel företagslån då även kallat p2b-lån. (sv) Краудлендинг (также равноправное инвестирование или кредитование; также социальный заём; часто используется сокращение «заём P2P», (peer-to-peer) (англ.) — это способ ссуживания денег никоим образом не связанным между собой лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника, — например, банка или другого обычного финансового института. Займы предоставляются онлайн на веб-сайтах специальных кредитных организаций посредством разнообразных платформ кредитования и инструментов проверки кредитоспособности. (ru) |
| rdfs:label | Peer-to-peer lending (en) إقراض نظير لنظير (ar) Peer to peer lending (cs) Peer-to-Peer-Kredit (de) Préstamo entre particulares (es) P2P Lending (in) Prêt entre particuliers (fr) Social lending (it) P2P 대출 (ko) ソーシャルレンディング (ja) Peer-to-peer lenen (nl) Pożyczki społecznościowe (pl) Empréstimos P2P (pt) Равноправное кредитование (ru) Person-till-person-lån (sv) 网络借贷 (zh) |
| owl:sameAs | freebase:Peer-to-peer lending freebase:Peer-to-peer lending yago-res:Peer-to-peer lending wikidata:Peer-to-peer lending dbpedia-ar:Peer-to-peer lending dbpedia-bg:Peer-to-peer lending dbpedia-cs:Peer-to-peer lending dbpedia-da:Peer-to-peer lending dbpedia-de:Peer-to-peer lending dbpedia-es:Peer-to-peer lending dbpedia-fi:Peer-to-peer lending dbpedia-fr:Peer-to-peer lending dbpedia-he:Peer-to-peer lending dbpedia-hu:Peer-to-peer lending dbpedia-id:Peer-to-peer lending dbpedia-it:Peer-to-peer lending dbpedia-ja:Peer-to-peer lending dbpedia-ko:Peer-to-peer lending dbpedia-nl:Peer-to-peer lending dbpedia-pl:Peer-to-peer lending dbpedia-pt:Peer-to-peer lending dbpedia-ro:Peer-to-peer lending dbpedia-ru:Peer-to-peer lending dbpedia-sk:Peer-to-peer lending dbpedia-sv:Peer-to-peer lending dbpedia-vi:Peer-to-peer lending dbpedia-zh:Peer-to-peer lending https://global.dbpedia.org/id/4n9MH |
| prov:wasDerivedFrom | wikipedia-en:Peer-to-peer_lending?oldid=1123644194&ns=0 |
| foaf:isPrimaryTopicOf | wikipedia-en:Peer-to-peer_lending |
| is dbo:industry of | dbr:Prosper_Marketplace dbr:LandlordInvest dbr:Folk2Folk dbr:SocietyOne dbr:Wellesley_&_Co. |
| is dbo:product of | dbr:Cumplo dbr:Cross_River_Bank dbr:Zencap dbr:Zopa dbr:LendingCrowd dbr:LendingRobot dbr:BTCJam dbr:The_House_Crowd dbr:Assetz_Capital dbr:Wellesley_&_Co. dbr:Dianrong dbr:Lufax dbr:Rebuildingsociety.com dbr:RangDe |
| is dbo:service of | dbr:Groundfloor_(company) |
| is dbo:wikiPageDisambiguates of | dbr:Peer-to-peer_(disambiguation) |
| is dbo:wikiPageRedirects of | dbr:P2P_lending dbr:Micropatronage dbr:Person-to-person_lending dbr:List_of_microfinance_sponsors dbr:P2PLoans dbr:P2p_lending dbr:Circle_lending dbr:Crowdlending dbr:Marketplace_lending dbr:Peer_to_peer_lending dbr:Social_lending dbr:Secured_people_to_people_lending |
| is dbo:wikiPageWikiLink of | dbr:Private_money dbr:Prosper_Marketplace dbr:List_of_bitcoin_companies dbr:Private_student_loan_(United_States) dbr:Beesfund dbr:BondMason dbr:Patch_of_Land dbr:Paul_Manduca dbr:Robert_J._Jackson_Jr. dbr:Cumplo dbr:Unbolted dbr:Virgin_Money_US dbr:Individual_savings_account dbr:Internet dbr:Sharing_economy dbr:Person-to-person dbr:Cross_River_Bank dbr:Mary_Meeker dbr:Runa_Capital dbr:Sociology_of_the_Internet dbr:Qifang dbr:Chris_Larsen dbr:FundRazr dbr:Funding_Circle dbr:Credit dbr:Equity_crowdfunding dbr:Legend_Holdings dbr:LendKey dbr:LendingClub dbr:SoFi dbr:Comparison_of_crowdfunding_services dbr:Zencap dbr:Zhang_Zhenxin dbr:Zidisha dbr:Zopa dbr:Funding dbr:Harmoney dbr:Paul_Moore_(banking_manager) dbr:Peer-to-peer_(disambiguation) dbr:Peer-to-peer_banking dbr:Social_peer-to-peer_processes dbr:Microcredit dbr:British_Business_Bank dbr:CRIF_High_Mark_Credit_Information_Services dbr:Cembra_Money_Bank dbr:Tolaram_Group dbr:WeLab dbr:Wendy_Tan_White dbr:Landbay dbr:LandlordInvest dbr:Loan dbr:Loans_in_Japan dbr:EdAid dbr:Alternative_finance dbr:F&M_Bank_(Timberville,_Virginia) dbr:Folk2Folk dbr:P2P_lending dbr:Direct_lending dbr:Follow_the_Money_(TV_series) dbr:Lendico dbr:LendingCrowd dbr:LendingRobot dbr:List_of_ICT4D_organizations dbr:Heartland_Bank dbr:BTCJam dbr:The_House_Crowd dbr:Peer_to_peer_investing dbr:SocietyOne dbr:Assetz_Capital dbr:Chinese_dama dbr:Big_Data_Scoring dbr:Collaborative_finance dbr:Wellesley_&_Co. dbr:Rotating_savings_and_credit_association dbr:Dianrong dbr:Social_media_in_the_financial_services_sector dbr:Groundfloor_(company) dbr:Microfinance dbr:Micropatronage dbr:New_economy dbr:Octopus_card dbr:Oddup dbr:RateSetter dbr:Ezubao dbr:Lufax dbr:Renaud_Laplanche dbr:Rebuildingsociety.com dbr:Peerform dbr:Small_business_financing dbr:Petra_Persson dbr:Unsecured_debt dbr:RangDe dbr:Wisr dbr:Person-to-person_lending dbr:List_of_microfinance_sponsors dbr:P2PLoans dbr:P2p_lending dbr:Circle_lending dbr:Crowdlending dbr:Marketplace_lending dbr:Peer_to_peer_lending dbr:Social_lending dbr:Secured_people_to_people_lending |
| is dbp:industry of | dbr:Prosper_Marketplace dbr:LandlordInvest dbr:Folk2Folk dbr:SocietyOne dbr:Wellesley_&_Co. |
| is dbp:products of | dbr:Cumplo dbr:Cross_River_Bank dbr:Zencap dbr:Zopa dbr:LendingCrowd dbr:LendingRobot dbr:Dianrong dbr:Lufax dbr:Rebuildingsociety.com dbr:RangDe |
| is rdfs:seeAlso of | dbr:Crowdfunding |
| is foaf:primaryTopic of | wikipedia-en:Peer-to-peer_lending |