Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (original) (raw)

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Der Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (kurz Dodd–Frank Act) ist ein US-amerikanisches Bundesgesetz, das als Reaktion auf die Finanzmarktkrise von 2007 das Finanzmarktrecht der Vereinigten Staaten umfassend ändert. Das Gesetz ist nach dem damaligen Vorsitzenden des Ausschusses für Banken, Wohnungs- und Städtebau des Senats, Chris Dodd, und dem damaligen Vorsitzenden des Ausschusses für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses, Barney Frank, benannt und wurde am 21. Juli 2010 durch die Unterzeichnung von Präsident Barack Obama verabschiedet. Der Dodd-Frank Act umfasst insgesamt 16 Titel mit 541 Gesetzesartikeln auf 849 Seiten. Gemäß der Präambel verfolgt das Gesetz die Ziele der Förderung der Stabilität des Finanzmarkts der Vereinigten Staaten von Amerika. Das soll erreicht werden durch eine Verbesserung der Verantwortlichkeit und der Transparenz im Finanzsystem und durch die Beendigung der Problematik des faktischen Zwangs zur Rettung von Finanzdienstleistungsunternehmen, die als systemrelevant für das Finanzsystem gelten (englisch too big to fail). Die amerikanischen Steuerzahler sollen durch die Beendigung von staatlichen Rettungen von Finanzdienstleistungsunternehmen und die Konsumenten vor missbräuchlichen Praktiken bei Finanzdienstleistungen geschützt werden. Unter Präsident Donald Trump wurden 2018 die Beschränkungen des Gesetzes für viele Banken aufgehoben. Banken dürfen seither zudem wieder mehr spekulative Aktivitäten betreiben. (de)
The Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, commonly referred to as Dodd–Frank, is a United States federal law that was enacted on July 21, 2010. The law overhauled financial regulation in the aftermath of the Great Recession, and it made changes affecting all federal financial regulatory agencies and almost every part of the nation's financial services industry. Responding to widespread calls for changes to the financial regulatory system, in June 2009, President Barack Obama introduced a proposal for a "sweeping overhaul of the United States financial regulatory system, a transformation on a scale not seen since the reforms that followed the Great Depression". Legislation based on his proposal was introduced in the United States House of Representatives by Congressman Barney Frank (D-MA) and in the United States Senate by Senator Chris Dodd (D-CT). Most congressional support for Dodd–Frank came from members of the Democratic Party; three Senate Republicans voted for the bill, allowing it to overcome the Senate filibuster. Dodd–Frank reorganized the financial regulatory system, eliminating the Office of Thrift Supervision, assigning new responsibilities to existing agencies like the Federal Deposit Insurance Corporation, and creating new agencies like the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). The CFPB was charged with protecting consumers against abuses related to credit cards, mortgages, and other financial products. The act also created the Financial Stability Oversight Council and the Office of Financial Research to identify threats to the financial stability of the United States, and gave the Federal Reserve new powers to regulate systemically important institutions. To handle the liquidation of large companies, the act created the Orderly Liquidation Authority. One provision, the Volcker Rule, restricts banks from making certain kinds of speculative investments. The act also repealed the exemption from regulation for security-based swaps, requiring credit-default swaps and other transactions to be cleared through either exchanges or clearinghouses. Other provisions affect issues such as corporate governance, 1256 Contracts, and credit rating agencies. Dodd–Frank is generally regarded as one of the most significant laws enacted during the presidency of Barack Obama. Studies have found the Dodd–Frank Act has improved financial stability and consumer protection, although there has been debate regarding its economic effects. In 2017, Federal Reserve Chairwoman Janet Yellen stated that "the balance of research suggests that the core reforms we have put in place have substantially boosted resilience without unduly limiting credit availability or economic growth." Some critics argue it failed to provide adequate regulation to the financial industry; others, such as the American Action Forum and RealClearPolicy, argued that the law had a negative impact on economic growth and small banks. A partial repeal to the Dodd–Frank Act, leaving in place its central structure, was passed in 2018 with the Economic Growth, Regulatory Relief and Consumer Protection Act. (en)
La Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank (conocida como Ley Dodd-Frank) es una ley federal de los Estados Unidos promulgada el 21 de julio de 2010. La ley revisó la regulación financiera después de la Gran Recesión, e hizo cambios que afectaron a todas las agencias reguladoras financieras federales y a casi todas las partes de la industria de servicios financieros del país. En respuesta a pedidos generalizados de cambios en el sistema de regulación financiera, en junio de 2009, el presidente Barack Obama presentó una propuesta para una "revisión radical del sistema de regulación financiera de los Estados Unidos, una transformación en una escala no vista desde las reformas que siguieron a la Gran Depresión". La legislación basada en su propuesta fue presentada en la Cámara de Representantes de los Estados Unidos por el congresista Barney Frank, y en el Senado de los Estados Unidos por el senador Chris Dodd. La mayor parte del apoyo del Congreso a Dodd-Frank provino de miembros del Partido Demócrata, pero tres republicanos del Senado votaron a favor del proyecto de ley, lo que le permitió superar el obstruccionismo del Senado. Dodd-Frank reorganizó el sistema de regulación financiera, eliminando la Oficina de Supervisión de Ahorros, asignando nuevas responsabilidades a agencias existentes como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y creando nuevas agencias como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La CFPB fue encargada de proteger a los consumidores contra abusos relacionados con tarjetas de crédito, hipotecas y otros productos financieros. La ley también creó el Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera y la Oficina de Investigación Financiera para identificar las amenazas a la estabilidad financiera de los Estados Unidos, y otorgó a la Reserva Federal nuevos poderes para regular instituciones de importancia sistémica. Para manejar la liquidación de grandes empresas, la ley creó la Autoridad de Liquidación Ordenada. Una disposición, la Regla Volcker, restringe a los bancos realizar ciertos tipos de inversiones especulativas. La ley también derogó la exención de la regulación para los swaps basados en valores, requiriendo que los swaps de incumplimiento crediticio y otras transacciones se compensen a través de bolsas o cámaras de compensación. Otras disposiciones afectan temas como el gobierno corporativo, los contratos 1256 y las agencias de calificación crediticia. Dodd-Frank está considerada generalmente como una de las leyes más importantes promulgadas durante la presidencia de Barack Obama. Los estudios han encontrado que la Ley Dodd-Frank ha mejorado la estabilidad financiera y la protección del consumidor, aunque ha habido un debate sobre sus efectos económicos. En 2017, la presidenta de la Reserva Federal, Janet Yellen, declaró que "el balance de la investigación sugiere que las reformas centrales que hemos implementado han impulsado sustancialmente la resiliencia sin limitar indebidamente la disponibilidad de crédito o el crecimiento económico". Algunos críticos han argumentado que la ley tuvo un impacto negativo en el crecimiento económico y en los pequeños bancos, o que no proporcionó una regulación adecuada a la industria financiera. Muchos republicanos, incluido Donald Trump, han pedido la derogación total o parcial de la ley. (es)
Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Pub.L. 111-203, H.R. 4173) disahkan sebagai hukum federal oleh Presiden Barack Obama pada tanggal 21 Juli 2010.Disahkan sebagai tanggapan terhadap , undang-undang ini membawa perubahan terbesar pada di Amerika Serikat sejak reformasi regulasi pasca-Depresi Besar. UU ini mengubah lingkungan regulasi keuangan Amerika Serikat yang memengaruhi semua lembaga regulasi keuangan federal dan hampir setiap bagian dari industri jasa keuangan di negara ini. Sebagaimana reformasi keuangan besar lainnya, beragam kritik dilemparkan ke hukum ini, beberapa di antaranya berpendapat belum cukup untuk mencegah krisis keuangan atau "dana talangan" lain, sisanya berpendapat UU ini terlalu jauh dan sangat membatasi lembaga keuangan. Hukum ini awalnya diperkenalkan oleh pemerintahan Obama pada Juni 2009, ketika Gedung Putih mengirimkan serangkaian rancangan undang-undang ke Kongres. Versi awal RUU ini diperkenalkan ke Dewan Perwakilan Rakyat pada bulan Juli 2009. Tanggal 2 Desember 2009, versi revisinya diperkenalkan di DPR oleh Ketua Financial Services Committee Barney Frank dan di oleh Ketua Chris Dodd. Karena keterlibatan mereka dalam RUU ini, komite konferensi yang dibentuk tanggal 25 Juni 2010 setuju memberi nama RUU ini sesuai nama dua anggota Kongres tersebut. (in)
La loi Dodd-Frank, ou Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act en anglais, est une loi du Congrès des États-Unis adoptée en 2010. Elle est le principal volet législatif de la réforme du marché financier engagée durant la présidence de Barack Obama à la suite de la crise des subprimes et la crise financière et économique qui s'en est ensuivie. Le titre complet de la loi, signée par le président Barack Obama le 21 juillet 2010, explicite ses objectifs : « Une loi pour promouvoir la stabilité financière des États-Unis en améliorant l'accountability (la responsabilisation) et la transparence dans le système financier, pour mettre fin au too big to fail, pour protéger le contribuable américain en mettant fin aux sauvetages financiers (ending bailouts), pour protéger le consommateur des pratiques de services financiers abusifs, et pour d'autres objectifs. » Divisée en 16 titres et couvrant 848 pages, la loi englobe de nombreux aspects différents (création d'agences réglementaires, renforcement de la réglementation et modification des pouvoirs de la Securities and Exchange Commission (SEC), limitation des investissements d'entités bancaires dans des fonds d'investissement et des activités pour compte propre avec la règle Volcker, encadrement et compensation de certains produits dérivés financiers, etc.) et est considérée comme l'un des plus gros changements du cadre réglementaire depuis le New Deal, inversant — au moins partiellement — le mouvement de déréglementation et de déréglementation financière engagé depuis Carter. Réforme d’ampleur du système financier, le texte prévoit qu’un grand nombre de règles soient édictées par les agences de régulation, dans le cadre du processus de mise en œuvre de la nouvelle réglementation. La rédaction de plus de 200 règles et près de 70 études est à la charge de 11 différents régulateurs, initialement durant les 18 mois suivant la signature du texte le 21 juillet 2010. Devant la charge de travail considérable, le processus a pris beaucoup de retard ; fin janvier 2012, les régulateurs avaient finalisé un peu plus de 40 règles sur le total des 235 règles à écrire, dont 163 avec une échéance fixée par le texte. Les onze agences impliquées dans le processus avaient généré à cette date 41 rapports et 71 études dans le cadre de ces travaux. La loi Dodd-Frank est assouplie le 22 mai 2018, réduisant de 38 à 12 le nombre de banques sous la haute surveillance de la Réserve fédérale américaine. (fr)
Dodd-Frank Act è il nome con cui viene chiamato un intervento di riforma di Wall Street il cui nome ufficiale è Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Divenuta legge federale il 21 luglio 2010 fu voluta da Barack Obama in seguito alla Grande recessione, la legge modifica significativamente i meccanismi di regolazione della finanza statunitense con lo scopo di migliorare la tutela dei consumatori. (it)
ドッド＝フランク・ウォール街改革・消費者保護法（ドッド＝フランク・ウォールがいかいかく・しょうひしゃほごほう；Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）（Pub.L. 111–203, H.R. 4173）は、アメリカ合衆国の連邦法律で、2010年7月21日にバラク・オバマ大統領により署名され成立した。2000年代後期の大不況を受けて制定されたもので、米国の金融規制に対して、大恐慌後の規制改革以来の最も重要な変化をもたらした。米国の金融規制環境にもたらした変化は、全ての連邦金融規制当局およびほぼ全ての国内金融産業に対して影響を与えた。他の主要な金融改革と同様に、この法律に対しても様々な批判が寄せられた。新たな金融危機やさらなる「ベイル・アウト」を予防するには不十分であるという議論もあれば、金融機関を過剰かつ不適切に制限しているという議論もあった。この法律は、当初は2009年6月にオバマ政権によって提案されたものであり、それはホワイトハウスが議会に対して一連の法律案を提案した際であった。法律案として下院に提出されたのは2009年7月である。2009年12月2日には、修正版がバーニー・フランク下院金融サービス委員会委員長により下院に提出され、また、クリス・ドッド上院銀行委員会委員長により同委員会に提出された。法律案に対する彼らの修正を踏まえ、2010年6月25日に報告を行った協議委員会はこの2人の議員にちなんで法律案を命名することを決議した。 (ja)
De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act) is een Amerikaanse wet die als doel heeft de financiële stabiliteit in de Verenigde Staten te vergroten. De wet stelt strengere regels aan financiële instellingen en is ingesteld naar aanleiding van de Kredietcrisis uit 2007, de zwaarste financiële crisis die de Verenigde Staten van Amerika heeft getroffen sinds de crisis van de jaren 30. De wet is op 21 juli 2010 aangenomen en vernoemd naar voormalig senator Chris Dodd van Connecticut en het Amerikaanse congreslid van Massachusetts, die het wetsvoorstel hebben ingediend in de Amerikaanse senaat en het huis van Afgevaardigden. Omdat de Dodd-Frank Act een federale wet is, geldt de wet in alle staten van de Verenigde Staten. De Dodd-Frank Act stelt zichzelf tot doel de financiële stabiliteit In de Verenigde Staten te vergroten door het financiële systeem doorzichtiger te maken, een oplossing te bieden voor instellingen die “too big to fail‟ zijn en de Amerikaanse belastingbetalers te beschermen tegen nieuwe Staatssteun voor financiële instellingen en consumenten te beschermen tegen financiële misbruikpraktijken. (nl)
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (H.R. 4173), ofta förkortad till Dodd-Frank Act, är en federal lag i USA som infördes genom president Barack Obamas godkännande den 21 juli 2010. Lagens tillkomst kan ses mot bakgrund av finanskrisen 2008–2009 och de räddningsåtgärder för banker som följde den, samt viljan att från politiskt håll reglera den finansiella sektorn bättre. (sv)
Закон о реформировании Уолл-стрит и защите потребителей Додда — Франка (англ. The Dodd — Frank Act) — законодательный акт США, принятый 21 июля 2010 г. в целях снижения рисков американской финансовой системы. Считается наиболее масштабным изменением в финансовом регулировании США со времен Великой депрессии. Закон существенно изменил деятельность федеральных органов власти, регулирующих порядок оказания финансовых услуг, а также создал дополнительный орган финансового регулирования — (Financial Stability Oversight Council, FSOC). (ru)
Закон про реформування Уолл-стріт і захист споживачів Додда — Френка (англ. The Dodd - Frank Act) — законодавчий акт США, прийнятий 21 липня 2010 року в цілях зниження ризиків американської фінансової системи. Вважається найбільш масштабною зміною в фінансовому регулюванні США з часів Великої депресії. Закон суттєво змінив діяльність федеральних органів влади, що регулюють порядок надання фінансових послуг, а також створив додатковий орган фінансового регулювання — Раду з нагляду за фінансовою стабільністю (Financial Stability Oversight Council, FSOC). (uk)
多德-弗兰克法案全名是多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案（Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act），是于2010年7月21日通过的美国联邦法律。2009年6月，美国总统奥巴马广泛呼吁针对金融监管体系改革，提出了一项“全面改革美国金融监管体系的建议，这是自大萧条之后的改革以来从未有过的规模变革”。巴尼·弗兰克和克里斯多夫·杜德分别在参众两院提出。该法在金融危机之后对金融监管进行了全面改革，并对所有联邦金融监管机构和几乎所有美国金融服务业部门都产生了影响。 (zh)

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Dodd-Frank Act è il nome con cui viene chiamato un intervento di riforma di Wall Street il cui nome ufficiale è Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Divenuta legge federale il 21 luglio 2010 fu voluta da Barack Obama in seguito alla Grande recessione, la legge modifica significativamente i meccanismi di regolazione della finanza statunitense con lo scopo di migliorare la tutela dei consumatori. (it)
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (H.R. 4173), ofta förkortad till Dodd-Frank Act, är en federal lag i USA som infördes genom president Barack Obamas godkännande den 21 juli 2010. Lagens tillkomst kan ses mot bakgrund av finanskrisen 2008–2009 och de räddningsåtgärder för banker som följde den, samt viljan att från politiskt håll reglera den finansiella sektorn bättre. (sv)
Закон о реформировании Уолл-стрит и защите потребителей Додда — Франка (англ. The Dodd — Frank Act) — законодательный акт США, принятый 21 июля 2010 г. в целях снижения рисков американской финансовой системы. Считается наиболее масштабным изменением в финансовом регулировании США со времен Великой депрессии. Закон существенно изменил деятельность федеральных органов власти, регулирующих порядок оказания финансовых услуг, а также создал дополнительный орган финансового регулирования — (Financial Stability Oversight Council, FSOC). (ru)
Закон про реформування Уолл-стріт і захист споживачів Додда — Френка (англ. The Dodd - Frank Act) — законодавчий акт США, прийнятий 21 липня 2010 року в цілях зниження ризиків американської фінансової системи. Вважається найбільш масштабною зміною в фінансовому регулюванні США з часів Великої депресії. Закон суттєво змінив діяльність федеральних органів влади, що регулюють порядок надання фінансових послуг, а також створив додатковий орган фінансового регулювання — Раду з нагляду за фінансовою стабільністю (Financial Stability Oversight Council, FSOC). (uk)
多德-弗兰克法案全名是多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案（Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act），是于2010年7月21日通过的美国联邦法律。2009年6月，美国总统奥巴马广泛呼吁针对金融监管体系改革，提出了一项“全面改革美国金融监管体系的建议，这是自大萧条之后的改革以来从未有过的规模变革”。巴尼·弗兰克和克里斯多夫·杜德分别在参众两院提出。该法在金融危机之后对金融监管进行了全面改革，并对所有联邦金融监管机构和几乎所有美国金融服务业部门都产生了影响。 (zh)
Der Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (kurz Dodd–Frank Act) ist ein US-amerikanisches Bundesgesetz, das als Reaktion auf die Finanzmarktkrise von 2007 das Finanzmarktrecht der Vereinigten Staaten umfassend ändert. Das Gesetz ist nach dem damaligen Vorsitzenden des Ausschusses für Banken, Wohnungs- und Städtebau des Senats, Chris Dodd, und dem damaligen Vorsitzenden des Ausschusses für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses, Barney Frank, benannt und wurde am 21. Juli 2010 durch die Unterzeichnung von Präsident Barack Obama verabschiedet. Der Dodd-Frank Act umfasst insgesamt 16 Titel mit 541 Gesetzesartikeln auf 849 Seiten. Gemäß der Präambel verfolgt das Gesetz die Ziele der Förderung der Stabilität des Finanzmarkts der Vereinigten Staaten von Amerika. Das (de)
The Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, commonly referred to as Dodd–Frank, is a United States federal law that was enacted on July 21, 2010. The law overhauled financial regulation in the aftermath of the Great Recession, and it made changes affecting all federal financial regulatory agencies and almost every part of the nation's financial services industry. (en)
La Ley de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor Dodd-Frank (conocida como Ley Dodd-Frank) es una ley federal de los Estados Unidos promulgada el 21 de julio de 2010. La ley revisó la regulación financiera después de la Gran Recesión, e hizo cambios que afectaron a todas las agencias reguladoras financieras federales y a casi todas las partes de la industria de servicios financieros del país. (es)
Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Pub.L. 111-203, H.R. 4173) disahkan sebagai hukum federal oleh Presiden Barack Obama pada tanggal 21 Juli 2010.Disahkan sebagai tanggapan terhadap , undang-undang ini membawa perubahan terbesar pada di Amerika Serikat sejak reformasi regulasi pasca-Depresi Besar. UU ini mengubah lingkungan regulasi keuangan Amerika Serikat yang memengaruhi semua lembaga regulasi keuangan federal dan hampir setiap bagian dari industri jasa keuangan di negara ini. (in)
La loi Dodd-Frank, ou Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act en anglais, est une loi du Congrès des États-Unis adoptée en 2010. Elle est le principal volet législatif de la réforme du marché financier engagée durant la présidence de Barack Obama à la suite de la crise des subprimes et la crise financière et économique qui s'en est ensuivie. Le titre complet de la loi, signée par le président Barack Obama le 21 juillet 2010, explicite ses objectifs : (fr)
ドッド＝フランク・ウォール街改革・消費者保護法（ドッド＝フランク・ウォールがいかいかく・しょうひしゃほごほう；Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）（Pub.L. 111–203, H.R. 4173）は、アメリカ合衆国の連邦法律で、2010年7月21日にバラク・オバマ大統領により署名され成立した。2000年代後期の大不況を受けて制定されたもので、米国の金融規制に対して、大恐慌後の規制改革以来の最も重要な変化をもたらした。米国の金融規制環境にもたらした変化は、全ての連邦金融規制当局およびほぼ全ての国内金融産業に対して影響を与えた。他の主要な金融改革と同様に、この法律に対しても様々な批判が寄せられた。新たな金融危機やさらなる「ベイル・アウト」を予防するには不十分であるという議論もあれば、金融機関を過剰かつ不適切に制限しているという議論もあった。 (ja)
De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act) is een Amerikaanse wet die als doel heeft de financiële stabiliteit in de Verenigde Staten te vergroten. De wet stelt strengere regels aan financiële instellingen en is ingesteld naar aanleiding van de Kredietcrisis uit 2007, de zwaarste financiële crisis die de Verenigde Staten van Amerika heeft getroffen sinds de crisis van de jaren 30. De wet is op 21 juli 2010 aangenomen en vernoemd naar voormalig senator Chris Dodd van Connecticut en het Amerikaanse congreslid van Massachusetts, die het wetsvoorstel hebben ingediend in de Amerikaanse senaat en het huis van Afgevaardigden. (nl)

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Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (en)
Dodd–Frank Act (de)
Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor (es)
Undang-Undang Dodd-Frank (in)
Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (fr)
Dodd-Frank Act (it)
ドッド＝フランク・ウォール街改革・消費者保護法 (ja)
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (nl)
Закон Додда — Франка (ru)
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