European banking union (original) (raw)
La unió bancària és un sistema de supervisió i resolució bancàries a escala de la UE, creat amb l'objectiu de trencar la relació entre el risc bancari i el risc sobirà. Aquest sistema es basa en el codi normatiu únic, el Mecanisme Únic de Supervisió (MUS) i el Mecanisme Únic de Resolució (MUR).
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| dbo:abstract | La unió bancària és un sistema de supervisió i resolució bancàries a escala de la UE, creat amb l'objectiu de trencar la relació entre el risc bancari i el risc sobirà. Aquest sistema es basa en el codi normatiu únic, el Mecanisme Únic de Supervisió (MUS) i el Mecanisme Únic de Resolució (MUR). (ca) Evropská bankovní unie je projektem Evropské unie v oblasti bankovnictví. Jedná se o odpověď evropských zemí na krize bankovních sektorů a krize veřejných financí, jež se projevily v různé podobě v různých částech Evropy, nejcitelněji však ve státech eurozóny po roce 2009 jakožto specifický důsledek globální finanční a ekonomické krize. Bankovní unie vedle společného základu harmonizovaných pravidel sestává ze tří pilířů. Těmi jsou jednotný bankovní dohled, jednotné řešení bankovních krizí a společné pojištění vkladů klientů bank. Pouze první dva pilíře jsou zatím funkční. Politická jednání mezi členskými státy o třetím pilíři jsou v současné době zablokovaná a na jeho podobě neexistuje shoda. (cs) الاتحاد المصرفي للاتحاد الأوروبي هو نقل المسؤولية عن السياسة المصرفية من المستوى الوطني إلى مستوى الاتحاد الأوروبي في العديد من دول الاتحاد، وقد بدأ في عام 2012 كرد فعل لأزمة الديون الأوروبية. كان الدافع وراء الاتحاد المصرفي هو هشاشة العديد من البنوك في منطقة اليورو، وتحديد الحلقة المفرغة بين شروط الائتمان لهذه البنوك والائتمان السيادي لبلدانهم الأصلية («الحلقة المفرغة السيادية للبنك»). في العديد من البلدان، تم تحويل الديون الخاصة الناشئة عن فقاعة العقارات إلى الديون السيادية نتيجة لعمليات إنقاذ النظام المصرفي واستجابات الحكومة لتباطؤ الاقتصادات بعد الفقاعة. وعلى العكس من ذلك، أدى ضعف الائتمان السيادي إلى تدهور وضع الموزنة العمومية للقطاع المصرفي، لأسباب ليس أقلها ارتفاع الانكشافات السيادية المحلية للبنوك. اعتباراً من منتصف عام 2020، يتكون الاتحاد المصرفي بشكل أساسي من مبادرتين رئيسيتين، ، والتي تستند إلى «كتاب القواعد الموحد» للاتحاد الأوروبي أو الإطار التنظيمي المالي المشترك. تولت آلية الإشراف الموحدة سلطتها في 4 نوفمبر 2014، ودخلت آلية القرار الموحدة حيز التنفيذ الكامل في 1 يناير 2015. يتم اعتبار معظم حسابات الاتحاد المصرفي غير مكتملة في غياب الأوروبي. قدمت المفوضية الأوروبية اقتراحاً تشريعياً لخطة تأمين الودائع الأوروبية في نوفمبر 2015، ولكن لم يتم اعتماده من قبل المشرعين الأوروبيين. حتى أكتوبر 2020، كان النطاق الجغرافي لاتحاد البنوك مطابق لنطاق منطقة اليورو. قد تنضم دول أخرى غير أعضاء في الاتحاد الأوروبي إلى الاتحاد المصرفي بموجب إجراء يُعرف باسم التعاون الوثيق. قدمت كل من بلغاريا وكرواتيا طلبات للتعاون الوثيق، على التوالي في يوليو 2018 ومايو 2019. بعد الموافقة الرسمية على هذه الطلبات في يونيو 2020، بدأ البنك المركزي الأوروبي في الإشراف على البنوك البلغارية والكرواتية الأكبر اعتباراً من 1 أكتوبر 2020. (ar) La unión bancaria en la Unión Europea es la transferencia de la responsabilidad relativa a la política bancaria de un nivel nacional a la UE por varios países de la Unión Europea, iniciada en 2012 como respuesta a la crisis del Euro. La motivación detrás de la unión bancaria hay que encontrarla en la fragilidad de numerosos bancos de la Eurozona y la identificación de un círculo vicioso entre las condiciones crediticias de esos bancos y la solvencia soberana de sus respectivos países de origen. En varios países, la deuda privada surgida a raíz del boom inmobiliario se transformó en deuda pública debido al rescate del sistema financiero y las respuestas de los Gobiernos a la ralentización económica posterior. La unión bancaria se ideó como una respuesta política para romper este círculo vicioso. La unión bancaria la conforman principalmente dos pilares, el Mecanismo Único de Supervisión y el Mecanismo Único de Resolución, sobre la base de un "single rulebook" (código normativo único), es decir, una regulación financiera común. (es) Die Europäische Bankenunion bezeichnet die im Mai 2014 beschlossene Übertragung von nationalen Kompetenzen auf zentrale Institutionen, oder die Schaffung von einheitlichen, gemeinsamen Richtlinien und Regelungen im Bereich der Finanzmarktaufsicht und der Sanierung oder Abwicklung von Kreditinstituten innerhalb der Europäischen Union bzw. der Eurozone. (de) The banking union of the European Union is the transfer of responsibility for banking policy from the national to the EU level in several EU member states, initiated in 2012 as a response to the Eurozone crisis. The motivation for banking union was the fragility of numerous banks in the Eurozone, and the identification of vicious circle between credit conditions for these banks and the sovereign credit of their respective home countries ("bank-sovereign vicious circle"). In several countries, private debts arising from a property bubble were transferred to sovereign debt as a result of banking system bailouts and government responses to slowing economies post-bubble. Conversely, weakness in sovereign credit resulted in deterioration of the balance sheet position of the banking sector, not least because of high domestic sovereign exposures of the banks. As of mid-2020, the Banking union of the European Union largely consists of two main initiatives, the Single Supervisory Mechanism and Single Resolution Mechanism, which are based upon the EU's "single rulebook" or common financial regulatory framework. The SSM took up its authority on 4 November 2014, and the SRM entered into full force on 1 January 2015. Most accounts of banking union view it as incomplete in the absence of a European deposit insurance. The European Commission made a legislative proposal for a European Deposit Insurance Scheme in November 2015, but it has not been adopted by the EU co-legislators. Until October 2020, the geographical scope of the Banking Union was identical to that of the euro area. Other non-euro member states of the EU may join the Banking Union under a procedure known as close cooperation. Bulgaria and Croatia initiated requests for close cooperation, respectively in July 2018 and May 2019. Following a formal approval of these requests in June 2020, the European Central Bank started supervising the larger Bulgarian and Croatian banks on 1 October 2020. (en) L’Union bancaire est une politique publique de l'Union européenne qui a instauré en 2014 un processus européen de surveillance et de gestion des faillites éventuelles des 130 plus grands établissements bancaires. Sa création, liée aux enseignements de la crise de la zone euro, est parfois considérée comme la plus grande politique de convergence économique européenne depuis la création de l'euro. (fr) L'Unione bancaria (in inglese, Banking Union) è il trasferimento di competenze nel campo della vigilanza sulle banche dalle autorità nazionali ad autorità europee. L'Unione bancaria si regge su due strumenti: (a) il Meccanismo di vigilanza unico (in inglese: Single Supervisory Mechanism); (b) il Meccanismo di risoluzione unico (in inglese: Single Resolution Mechanism). Entrambi poggiano sul single rulebook dell'Unione europea. Originariamente l'Unione Bancaria prevedeva anche un terzo elemento, un sistema comune di garanzia dei depositi, sul quale però non si è consolidato un accordo a livello europeo. (it) De bankenunie van de Europese Unie is de overdracht van de verantwoordelijkheid voor het bankbeleid van het nationale naar het EU-niveau in verschillende EU-lidstaten, geïnitieerd in 2012 als reactie op de . De aanleiding voor de bankenunie was de kwetsbaarheid van talrijke banken in de eurozone, en de vaststelling van een vicieuze cirkel tussen de kredietvoorwaarden voor deze banken en het van hun respectieve thuislanden ("bank-soevereine vicieuze cirkel"). In verschillende landen werden particuliere schulden die het gevolg waren van een vastgoedzeepbel, omgezet in overheidsschulden als gevolg van reddingsoperaties voor het banksysteem en overheidsreacties op de vertragende economieën na de zeepbel. Omgekeerd leidde een zwakte van de overheidskredieten tot een verslechtering van de balanspositie van de banksector, niet in het minst wegens de grote binnenlandse soevereine posities van de banken. Vanaf medio 2020 bestaat de bankenunie van de Europese Unie hoofdzakelijk uit twee belangrijke initiatieven, het en het , die zijn gebaseerd op het "single rulebook" of gemeenschappelijk financieel regelgevingskader van de EU. Het SSM is op 4 november 2014 in werking getreden en het SRM is op 1 januari 2015 volledig in werking getreden. De meeste beschouwingen over de bankenunie beschouwen deze als onvolledig door het ontbreken van een Europese . De Europese Commissie deed in november 2015 een wetgevingsvoorstel voor een Europees depositoverzekeringsstelsel, maar het is niet aangenomen door de medewetgevers van de EU. Tot oktober 2020 was de geografische reikwijdte van de Bankenunie identiek aan die van de eurozone. Andere niet-eurolidstaten van de EU kunnen tot de Bankunie toetreden volgens een procedure die bekend staat als nauwe samenwerking. Bulgarije en Kroatië hebben verzoeken om nauwe samenwerking ingediend, respectievelijk in juli 2018 en mei 2019. Na een formele goedkeuring van deze verzoeken in juni 2020 is de Europese Centrale Bank op 1 oktober 2020 begonnen met het toezicht op de grotere Bulgaarse en Kroatische banken. (nl) Bankunionen är ett regelverk av gemensamma bestämmelser inom Europeiska unionen för banksektorn. Förslaget till att inrätta en bankunionen presenterades under 2012 av Europeiska kommissionen som ett svar på de problem som uppkommit i spåren av finanskrisen 2007–2008. Hela euroområdet omfattas fullt ut av bankunionen, medan övriga medlemsstater omfattas av delar av regelverket. De medlemsstater som inte har euron som valuta kan välja att delta fullt ut i alla delar av bankunionen om de vill. Bulgarien och Kroatien valde att göra det 2020; senare har Kroatien infört euron (1 januari 2023). Bankunionen består av tre huvuddelar: en gemensam europeisk regelbok för bankverksamheten, en gemensam tillsynsmekanism för banker (SSM) och en gemensam resolutionsmekanism (SRM). Den gemensamma regelboken innehåller bland annat enhetliga krav för kapitaltäckningskrav och insättningsgarantier. Delar av bankunionen är fortfarande inte fulländade; till exempel pågår fortfarande diskussioner om att införa en europeisk insättningsgaranti som finansieras av euroområdet i sin helhet, och inte av medlemsstaterna var för sig. Bankunionen innebär att Europeiska centralbanken övervakar alla större banker i euroområdet. Istället för att nationella organ ger banktillstånd, ser till att banker följer regelverken, vidtar åtgärder i form av indragna tillstånd och böter med mera, så blir det ECB som ska göra detta. Detta är dock långt från ECB:s nuvarande ansvarsområde, som är att ha koll på inflationen i euroländerna och ge ut pengar och sätta räntan för eurozonen, vilket är ett av skälen till att många uttryckt stor skepsis. I mitten av 2018 etablerades en ny praxis som innebär att en medlemsstat måste ansluta sig till bankunionen för att knyta sin valuta till euron genom Europeiska växelkursmekanismen. (sv) |
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Politická jednání mezi členskými státy o třetím pilíři jsou v současné době zablokovaná a na jeho podobě neexistuje shoda. (cs) Die Europäische Bankenunion bezeichnet die im Mai 2014 beschlossene Übertragung von nationalen Kompetenzen auf zentrale Institutionen, oder die Schaffung von einheitlichen, gemeinsamen Richtlinien und Regelungen im Bereich der Finanzmarktaufsicht und der Sanierung oder Abwicklung von Kreditinstituten innerhalb der Europäischen Union bzw. der Eurozone. (de) L’Union bancaire est une politique publique de l'Union européenne qui a instauré en 2014 un processus européen de surveillance et de gestion des faillites éventuelles des 130 plus grands établissements bancaires. Sa création, liée aux enseignements de la crise de la zone euro, est parfois considérée comme la plus grande politique de convergence économique européenne depuis la création de l'euro. (fr) L'Unione bancaria (in inglese, Banking Union) è il trasferimento di competenze nel campo della vigilanza sulle banche dalle autorità nazionali ad autorità europee. L'Unione bancaria si regge su due strumenti: (a) il Meccanismo di vigilanza unico (in inglese: Single Supervisory Mechanism); (b) il Meccanismo di risoluzione unico (in inglese: Single Resolution Mechanism). Entrambi poggiano sul single rulebook dell'Unione europea. Originariamente l'Unione Bancaria prevedeva anche un terzo elemento, un sistema comune di garanzia dei depositi, sul quale però non si è consolidato un accordo a livello europeo. (it) الاتحاد المصرفي للاتحاد الأوروبي هو نقل المسؤولية عن السياسة المصرفية من المستوى الوطني إلى مستوى الاتحاد الأوروبي في العديد من دول الاتحاد، وقد بدأ في عام 2012 كرد فعل لأزمة الديون الأوروبية. كان الدافع وراء الاتحاد المصرفي هو هشاشة العديد من البنوك في منطقة اليورو، وتحديد الحلقة المفرغة بين شروط الائتمان لهذه البنوك والائتمان السيادي لبلدانهم الأصلية («الحلقة المفرغة السيادية للبنك»). في العديد من البلدان، تم تحويل الديون الخاصة الناشئة عن فقاعة العقارات إلى الديون السيادية نتيجة لعمليات إنقاذ النظام المصرفي واستجابات الحكومة لتباطؤ الاقتصادات بعد الفقاعة. وعلى العكس من ذلك، أدى ضعف الائتمان السيادي إلى تدهور وضع الموزنة العمومية للقطاع المصرفي، لأسباب ليس أقلها ارتفاع الانكشافات السيادية المحلية للبنوك. (ar) La unión bancaria en la Unión Europea es la transferencia de la responsabilidad relativa a la política bancaria de un nivel nacional a la UE por varios países de la Unión Europea, iniciada en 2012 como respuesta a la crisis del Euro. La motivación detrás de la unión bancaria hay que encontrarla en la fragilidad de numerosos bancos de la Eurozona y la identificación de un círculo vicioso entre las condiciones crediticias de esos bancos y la solvencia soberana de sus respectivos países de origen. En varios países, la deuda privada surgida a raíz del boom inmobiliario se transformó en deuda pública debido al rescate del sistema financiero y las respuestas de los Gobiernos a la ralentización económica posterior. La unión bancaria se ideó como una respuesta política para romper este círculo vic (es) The banking union of the European Union is the transfer of responsibility for banking policy from the national to the EU level in several EU member states, initiated in 2012 as a response to the Eurozone crisis. 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